Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 982 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 757,90 € | 30 757,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 206 € / mois | 87 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 600 € | 6 461 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 563 € | 6 132 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 982 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 265,07 € | 221 829,73 € | 5 835 234,93 € |
| Année 2 | 152 883,42 € | 216 211,38 € | 5 682 351,51 € |
| Année 3 | 158 716,10 € | 210 378,70 € | 5 523 635,41 € |
| Année 4 | 164 771,34 € | 204 323,46 € | 5 358 864,07 € |
| Année 5 | 171 057,59 € | 198 037,21 € | 5 187 806,48 € |
| Année 6 | 177 583,63 € | 191 511,17 € | 5 010 222,85 € |
| Année 7 | 184 358,69 € | 184 736,11 € | 4 825 864,16 € |
| Année 8 | 191 392,20 € | 177 702,60 € | 4 634 471,96 € |
| Année 9 | 198 694,08 € | 170 400,72 € | 4 435 777,88 € |
| Année 10 | 206 274,50 € | 162 820,30 € | 4 229 503,38 € |
| Année 11 | 214 144,14 € | 154 950,66 € | 4 015 359,24 € |
| Année 12 | 222 314,02 € | 146 780,78 € | 3 793 045,22 € |
| Année 13 | 230 795,58 € | 138 299,22 € | 3 562 249,64 € |
| Année 14 | 239 600,75 € | 129 494,05 € | 3 322 648,89 € |
| Année 15 | 248 741,80 € | 120 353,00 € | 3 073 907,09 € |
| Année 16 | 258 231,64 € | 110 863,16 € | 2 815 675,45 € |
| Année 17 | 268 083,50 € | 101 011,30 € | 2 547 591,95 € |
| Année 18 | 278 311,23 € | 90 783,57 € | 2 269 280,72 € |
| Année 19 | 288 929,17 € | 80 165,63 € | 1 980 351,55 € |
| Année 20 | 299 952,18 € | 69 142,62 € | 1 680 399,37 € |
| Année 21 | 311 395,75 € | 57 699,05 € | 1 369 003,62 € |
| Année 22 | 323 275,89 € | 45 818,91 € | 1 045 727,73 € |
| Année 23 | 335 609,30 € | 33 485,50 € | 710 118,43 € |
| Année 24 | 348 413,22 € | 20 681,58 € | 361 705,21 € |
| Année 25 | 361 705,21 € | 7 389,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 982 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 880 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.