Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 982 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 255,45 € | 29 255,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 653 € / mois | 83 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 600 € | 6 461 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 563 € | 6 132 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 982 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 744,15 € | 249 321,25 € | 5 880 755,85 € |
| Année 2 | 106 100,61 € | 244 964,79 € | 5 774 655,24 € |
| Année 3 | 110 643,64 € | 240 421,76 € | 5 664 011,60 € |
| Année 4 | 115 381,19 € | 235 684,21 € | 5 548 630,41 € |
| Année 5 | 120 321,59 € | 230 743,81 € | 5 428 308,82 € |
| Année 6 | 125 473,51 € | 225 591,89 € | 5 302 835,31 € |
| Année 7 | 130 846,04 € | 220 219,36 € | 5 171 989,27 € |
| Année 8 | 136 448,60 € | 214 616,80 € | 5 035 540,67 € |
| Année 9 | 142 291,07 € | 208 774,33 € | 4 893 249,60 € |
| Année 10 | 148 383,70 € | 202 681,70 € | 4 744 865,90 € |
| Année 11 | 154 737,17 € | 196 328,23 € | 4 590 128,73 € |
| Année 12 | 161 362,72 € | 189 702,68 € | 4 428 766,01 € |
| Année 13 | 168 271,94 € | 182 793,46 € | 4 260 494,07 € |
| Année 14 | 175 477,01 € | 175 588,39 € | 4 085 017,06 € |
| Année 15 | 182 990,58 € | 168 074,82 € | 3 902 026,48 € |
| Année 16 | 190 825,87 € | 160 239,53 € | 3 711 200,61 € |
| Année 17 | 198 996,66 € | 152 068,74 € | 3 512 203,95 € |
| Année 18 | 207 517,30 € | 143 548,10 € | 3 304 686,65 € |
| Année 19 | 216 402,80 € | 134 662,60 € | 3 088 283,85 € |
| Année 20 | 225 668,73 € | 125 396,67 € | 2 862 615,12 € |
| Année 21 | 235 331,40 € | 115 734,00 € | 2 627 283,72 € |
| Année 22 | 245 407,81 € | 105 657,59 € | 2 381 875,91 € |
| Année 23 | 255 915,69 € | 95 149,71 € | 2 125 960,22 € |
| Année 24 | 266 873,50 € | 84 191,90 € | 1 859 086,72 € |
| Année 25 | 278 300,49 € | 72 764,91 € | 1 580 786,23 € |
| Année 26 | 290 216,75 € | 60 848,65 € | 1 290 569,48 € |
| Année 27 | 302 643,27 € | 48 422,13 € | 987 926,21 € |
| Année 28 | 315 601,85 € | 35 463,55 € | 672 324,36 € |
| Année 29 | 329 115,27 € | 21 950,13 € | 343 209,09 € |
| Année 30 | 343 209,09 € | 7 858,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 982 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 790 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.