Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 882 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 766,44 € | 28 766,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 171 € / mois | 82 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 600 € | 6 353 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 063 € | 6 029 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 882 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 043,53 € | 245 153,75 € | 5 782 456,47 € |
| Année 2 | 104 327,20 € | 240 870,08 € | 5 678 129,27 € |
| Année 3 | 108 794,28 € | 236 403,00 € | 5 569 334,99 € |
| Année 4 | 113 452,64 € | 231 744,64 € | 5 455 882,35 € |
| Année 5 | 118 310,46 € | 226 886,82 € | 5 337 571,89 € |
| Année 6 | 123 376,28 € | 221 821,00 € | 5 214 195,61 € |
| Année 7 | 128 659,00 € | 216 538,28 € | 5 085 536,61 € |
| Année 8 | 134 167,92 € | 211 029,36 € | 4 951 368,69 € |
| Année 9 | 139 912,76 € | 205 284,52 € | 4 811 455,93 € |
| Année 10 | 145 903,51 € | 199 293,77 € | 4 665 552,42 € |
| Année 11 | 152 150,81 € | 193 046,47 € | 4 513 401,61 € |
| Année 12 | 158 665,59 € | 186 531,69 € | 4 354 736,02 € |
| Année 13 | 165 459,33 € | 179 737,95 € | 4 189 276,69 € |
| Année 14 | 172 543,99 € | 172 653,29 € | 4 016 732,70 € |
| Année 15 | 179 931,98 € | 165 265,30 € | 3 836 800,72 € |
| Année 16 | 187 636,31 € | 157 560,97 € | 3 649 164,41 € |
| Année 17 | 195 670,51 € | 149 526,77 € | 3 453 493,90 € |
| Année 18 | 204 048,74 € | 141 148,54 € | 3 249 445,16 € |
| Année 19 | 212 785,69 € | 132 411,59 € | 3 036 659,47 € |
| Année 20 | 221 896,76 € | 123 300,52 € | 2 814 762,71 € |
| Année 21 | 231 397,94 € | 113 799,34 € | 2 583 364,77 € |
| Année 22 | 241 305,93 € | 103 891,35 € | 2 342 058,84 € |
| Année 23 | 251 638,17 € | 93 559,11 € | 2 090 420,67 € |
| Année 24 | 262 412,83 € | 82 784,45 € | 1 828 007,84 € |
| Année 25 | 273 648,81 € | 71 548,47 € | 1 554 359,03 € |
| Année 26 | 285 365,91 € | 59 831,37 € | 1 268 993,12 € |
| Année 27 | 297 584,72 € | 47 612,56 € | 971 408,40 € |
| Année 28 | 310 326,67 € | 34 870,61 € | 661 081,73 € |
| Année 29 | 323 614,27 € | 21 583,01 € | 337 467,46 € |
| Année 30 | 337 467,46 € | 7 726,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 882 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 590 € pour cette enveloppe de financement.