Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 932 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 010,94 € | 29 010,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 912 € / mois | 82 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 600 € | 6 407 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 313 € | 6 080 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 932 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 893,78 € | 247 237,50 € | 5 831 606,22 € |
| Année 2 | 105 213,86 € | 242 917,42 € | 5 726 392,36 € |
| Année 3 | 109 718,91 € | 238 412,37 € | 5 616 673,45 € |
| Année 4 | 114 416,86 € | 233 714,42 € | 5 502 256,59 € |
| Année 5 | 119 315,96 € | 228 815,32 € | 5 382 940,63 € |
| Année 6 | 124 424,83 € | 223 706,45 € | 5 258 515,80 € |
| Année 7 | 129 752,44 € | 218 378,84 € | 5 128 763,36 € |
| Année 8 | 135 308,20 € | 212 823,08 € | 4 993 455,16 € |
| Année 9 | 141 101,83 € | 207 029,45 € | 4 852 353,33 € |
| Année 10 | 147 143,51 € | 200 987,77 € | 4 705 209,82 € |
| Année 11 | 153 443,92 € | 194 687,36 € | 4 551 765,90 € |
| Année 12 | 160 014,08 € | 188 117,20 € | 4 391 751,82 € |
| Année 13 | 166 865,54 € | 181 265,74 € | 4 224 886,28 € |
| Année 14 | 174 010,39 € | 174 120,89 € | 4 050 875,89 € |
| Année 15 | 181 461,18 € | 166 670,10 € | 3 869 414,71 € |
| Année 16 | 189 230,99 € | 158 900,29 € | 3 680 183,72 € |
| Année 17 | 197 333,48 € | 150 797,80 € | 3 482 850,24 € |
| Année 18 | 205 782,90 € | 142 348,38 € | 3 277 067,34 € |
| Année 19 | 214 594,11 € | 133 537,17 € | 3 062 473,23 € |
| Année 20 | 223 782,61 € | 124 348,67 € | 2 838 690,62 € |
| Année 21 | 233 364,55 € | 114 766,73 € | 2 605 326,07 € |
| Année 22 | 243 356,75 € | 104 774,53 € | 2 361 969,32 € |
| Année 23 | 253 776,79 € | 94 354,49 € | 2 108 192,53 € |
| Année 24 | 264 643,01 € | 83 488,27 € | 1 843 549,52 € |
| Année 25 | 275 974,50 € | 72 156,78 € | 1 567 575,02 € |
| Année 26 | 287 791,18 € | 60 340,10 € | 1 279 783,84 € |
| Année 27 | 300 113,83 € | 48 017,45 € | 979 670,01 € |
| Année 28 | 312 964,09 € | 35 167,19 € | 666 705,92 € |
| Année 29 | 326 364,58 € | 21 766,70 € | 340 341,34 € |
| Année 30 | 340 341,34 € | 7 792,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 932 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 190 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 888 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.