Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 832 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 521,93 € | 28 521,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 430 € / mois | 81 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 600 € | 6 299 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 813 € | 5 978 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 832 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 193,18 € | 243 069,98 € | 5 733 306,82 € |
| Année 2 | 103 440,43 € | 238 822,73 € | 5 629 866,39 € |
| Année 3 | 107 869,55 € | 234 393,61 € | 5 521 996,84 € |
| Année 4 | 112 488,31 € | 229 774,85 € | 5 409 508,53 € |
| Année 5 | 117 304,82 € | 224 958,34 € | 5 292 203,71 € |
| Année 6 | 122 327,59 € | 219 935,57 € | 5 169 876,12 € |
| Année 7 | 127 565,38 € | 214 697,78 € | 5 042 310,74 € |
| Année 8 | 133 027,51 € | 209 235,65 € | 4 909 283,23 € |
| Année 9 | 138 723,48 € | 203 539,68 € | 4 770 559,75 € |
| Année 10 | 144 663,33 € | 197 599,83 € | 4 625 896,42 € |
| Année 11 | 150 857,53 € | 191 405,63 € | 4 475 038,89 € |
| Année 12 | 157 316,94 € | 184 946,22 € | 4 317 721,95 € |
| Année 13 | 164 052,95 € | 178 210,21 € | 4 153 669,00 € |
| Année 14 | 171 077,38 € | 171 185,78 € | 3 982 591,62 € |
| Année 15 | 178 402,56 € | 163 860,60 € | 3 804 189,06 € |
| Année 16 | 186 041,39 € | 156 221,77 € | 3 618 147,67 € |
| Année 17 | 194 007,33 € | 148 255,83 € | 3 424 140,34 € |
| Année 18 | 202 314,34 € | 139 948,82 € | 3 221 826,00 € |
| Année 19 | 210 977,04 € | 131 286,12 € | 3 010 848,96 € |
| Année 20 | 220 010,65 € | 122 252,51 € | 2 790 838,31 € |
| Année 21 | 229 431,06 € | 112 832,10 € | 2 561 407,25 € |
| Année 22 | 239 254,84 € | 103 008,32 € | 2 322 152,41 € |
| Année 23 | 249 499,28 € | 92 763,88 € | 2 072 653,13 € |
| Année 24 | 260 182,32 € | 82 080,84 € | 1 812 470,81 € |
| Année 25 | 271 322,81 € | 70 940,35 € | 1 541 148,00 € |
| Année 26 | 282 940,31 € | 59 322,85 € | 1 258 207,69 € |
| Année 27 | 295 055,26 € | 47 207,90 € | 963 152,43 € |
| Année 28 | 307 688,93 € | 34 574,23 € | 655 463,50 € |
| Année 29 | 320 863,57 € | 21 399,59 € | 334 599,93 € |
| Année 30 | 334 599,93 € | 7 660,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 832 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 990 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.