Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 832 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 368,11 € | 34 368,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 146 € / mois | 98 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 600 € | 6 299 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 813 € | 5 978 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 832 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 151,58 € | 211 265,74 € | 5 631 348,42 € |
| Année 2 | 208 680,08 € | 203 737,24 € | 5 422 668,34 € |
| Année 3 | 216 490,38 € | 195 926,94 € | 5 206 177,96 € |
| Année 4 | 224 592,98 € | 187 824,34 € | 4 981 584,98 € |
| Année 5 | 232 998,83 € | 179 418,49 € | 4 748 586,15 € |
| Année 6 | 241 719,30 € | 170 698,02 € | 4 506 866,85 € |
| Année 7 | 250 766,15 € | 161 651,17 € | 4 256 100,70 € |
| Année 8 | 260 151,61 € | 152 265,71 € | 3 995 949,09 € |
| Année 9 | 269 888,31 € | 142 529,01 € | 3 726 060,78 € |
| Année 10 | 279 989,44 € | 132 427,88 € | 3 446 071,34 € |
| Année 11 | 290 468,63 € | 121 948,69 € | 3 155 602,71 € |
| Année 12 | 301 340,03 € | 111 077,29 € | 2 854 262,68 € |
| Année 13 | 312 618,31 € | 99 799,01 € | 2 541 644,37 € |
| Année 14 | 324 318,69 € | 88 098,63 € | 2 217 325,68 € |
| Année 15 | 336 456,99 € | 75 960,33 € | 1 880 868,69 € |
| Année 16 | 349 049,62 € | 63 367,70 € | 1 531 819,07 € |
| Année 17 | 362 113,52 € | 50 303,80 € | 1 169 705,55 € |
| Année 18 | 375 666,36 € | 36 750,96 € | 794 039,19 € |
| Année 19 | 389 726,44 € | 22 690,88 € | 404 312,75 € |
| Année 20 | 404 312,75 € | 8 104,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 832 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.