Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 732 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 778,86 € | 33 778,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 360 € / mois | 96 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 600 € | 6 191 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 313 € | 5 875 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 732 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 702,77 € | 207 643,55 € | 5 534 797,23 € |
| Année 2 | 205 102,22 € | 200 244,10 € | 5 329 695,01 € |
| Année 3 | 212 778,62 € | 192 567,70 € | 5 116 916,39 € |
| Année 4 | 220 742,28 € | 184 604,04 € | 4 896 174,11 € |
| Année 5 | 229 004,03 € | 176 342,29 € | 4 667 170,08 € |
| Année 6 | 237 574,96 € | 167 771,36 € | 4 429 595,12 € |
| Année 7 | 246 466,71 € | 158 879,61 € | 4 183 128,41 € |
| Année 8 | 255 691,25 € | 149 655,07 € | 3 927 437,16 € |
| Année 9 | 265 261,02 € | 140 085,30 € | 3 662 176,14 € |
| Année 10 | 275 188,97 € | 130 157,35 € | 3 386 987,17 € |
| Année 11 | 285 488,49 € | 119 857,83 € | 3 101 498,68 € |
| Année 12 | 296 173,49 € | 109 172,83 € | 2 805 325,19 € |
| Année 13 | 307 258,38 € | 98 087,94 € | 2 498 066,81 € |
| Année 14 | 318 758,19 € | 86 588,13 € | 2 179 308,62 € |
| Année 15 | 330 688,37 € | 74 657,95 € | 1 848 620,25 € |
| Année 16 | 343 065,07 € | 62 281,25 € | 1 505 555,18 € |
| Année 17 | 355 904,98 € | 49 441,34 € | 1 149 650,20 € |
| Année 18 | 369 225,46 € | 36 120,86 € | 780 424,74 € |
| Année 19 | 383 044,52 € | 22 301,80 € | 397 380,22 € |
| Année 20 | 397 380,22 € | 7 965,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 732 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 511 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 790 € pour cette enveloppe de financement.