Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 732 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 472,57 € | 29 472,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 311 € / mois | 84 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 600 € | 6 191 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 313 € | 5 875 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 732 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 111,04 € | 212 559,80 € | 5 591 388,96 € |
| Année 2 | 146 494,61 € | 207 176,23 € | 5 444 894,35 € |
| Année 3 | 152 083,57 € | 201 587,27 € | 5 292 810,78 € |
| Année 4 | 157 885,74 € | 195 785,10 € | 5 134 925,04 € |
| Année 5 | 163 909,29 € | 189 761,55 € | 4 971 015,75 € |
| Année 6 | 170 162,65 € | 183 508,19 € | 4 800 853,10 € |
| Année 7 | 176 654,55 € | 177 016,29 € | 4 624 198,55 € |
| Année 8 | 183 394,16 € | 170 276,68 € | 4 440 804,39 € |
| Année 9 | 190 390,90 € | 163 279,94 € | 4 250 413,49 € |
| Année 10 | 197 654,54 € | 156 016,30 € | 4 052 758,95 € |
| Année 11 | 205 195,34 € | 148 475,50 € | 3 847 563,61 € |
| Année 12 | 213 023,80 € | 140 647,04 € | 3 634 539,81 € |
| Année 13 | 221 150,93 € | 132 519,91 € | 3 413 388,88 € |
| Année 14 | 229 588,12 € | 124 082,72 € | 3 183 800,76 € |
| Année 15 | 238 347,21 € | 115 323,63 € | 2 945 453,55 € |
| Année 16 | 247 440,46 € | 106 230,38 € | 2 698 013,09 € |
| Année 17 | 256 880,63 € | 96 790,21 € | 2 441 132,46 € |
| Année 18 | 266 680,95 € | 86 989,89 € | 2 174 451,51 € |
| Année 19 | 276 855,19 € | 76 815,65 € | 1 897 596,32 € |
| Année 20 | 287 417,56 € | 66 253,28 € | 1 610 178,76 € |
| Année 21 | 298 382,92 € | 55 287,92 € | 1 311 795,84 € |
| Année 22 | 309 766,63 € | 43 904,21 € | 1 002 029,21 € |
| Année 23 | 321 584,61 € | 32 086,23 € | 680 444,60 € |
| Année 24 | 333 853,48 € | 19 817,36 € | 346 591,12 € |
| Année 25 | 346 591,12 € | 7 080,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 732 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 790 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.