Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 782 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 729,64 € | 29 729,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 090 € / mois | 84 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 600 € | 6 245 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 563 € | 5 927 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 782 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 341,90 € | 214 413,78 € | 5 640 158,10 € |
| Année 2 | 147 772,43 € | 208 983,25 € | 5 492 385,67 € |
| Année 3 | 153 410,12 € | 203 345,56 € | 5 338 975,55 € |
| Année 4 | 159 262,91 € | 197 492,77 € | 5 179 712,64 € |
| Année 5 | 165 338,99 € | 191 416,69 € | 5 014 373,65 € |
| Année 6 | 171 646,89 € | 185 108,79 € | 4 842 726,76 € |
| Année 7 | 178 195,46 € | 178 560,22 € | 4 664 531,30 € |
| Année 8 | 184 993,83 € | 171 761,85 € | 4 479 537,47 € |
| Année 9 | 192 051,61 € | 164 704,07 € | 4 287 485,86 € |
| Année 10 | 199 378,63 € | 157 377,05 € | 4 088 107,23 € |
| Année 11 | 206 985,17 € | 149 770,51 € | 3 881 122,06 € |
| Année 12 | 214 881,92 € | 141 873,76 € | 3 666 240,14 € |
| Année 13 | 223 079,94 € | 133 675,74 € | 3 443 160,20 € |
| Année 14 | 231 590,73 € | 125 164,95 € | 3 211 569,47 € |
| Année 15 | 240 426,23 € | 116 329,45 € | 2 971 143,24 € |
| Année 16 | 249 598,80 € | 107 156,88 € | 2 721 544,44 € |
| Année 17 | 259 121,29 € | 97 634,39 € | 2 462 423,15 € |
| Année 18 | 269 007,12 € | 87 748,56 € | 2 193 416,03 € |
| Année 19 | 279 270,08 € | 77 485,60 € | 1 914 145,95 € |
| Année 20 | 289 924,60 € | 66 831,08 € | 1 624 221,35 € |
| Année 21 | 300 985,60 € | 55 770,08 € | 1 323 235,75 € |
| Année 22 | 312 468,58 € | 44 287,10 € | 1 010 767,17 € |
| Année 23 | 324 389,67 € | 32 366,01 € | 686 377,50 € |
| Année 24 | 336 765,55 € | 19 990,13 € | 349 611,95 € |
| Année 25 | 349 611,95 € | 7 142,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 782 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 390 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.