Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 782 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 277,42 € | 28 277,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 689 € / mois | 80 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 600 € | 6 245 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 563 € | 5 927 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 782 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 342,81 € | 240 986,23 € | 5 684 157,19 € |
| Année 2 | 102 553,66 € | 236 775,38 € | 5 581 603,53 € |
| Année 3 | 106 944,80 € | 232 384,24 € | 5 474 658,73 € |
| Année 4 | 111 523,96 € | 227 805,08 € | 5 363 134,77 € |
| Année 5 | 116 299,20 € | 223 029,84 € | 5 246 835,57 € |
| Année 6 | 121 278,88 € | 218 050,16 € | 5 125 556,69 € |
| Année 7 | 126 471,80 € | 212 857,24 € | 4 999 084,89 € |
| Année 8 | 131 887,10 € | 207 441,94 € | 4 867 197,79 € |
| Année 9 | 137 534,23 € | 201 794,81 € | 4 729 663,56 € |
| Année 10 | 143 423,18 € | 195 905,86 € | 4 586 240,38 € |
| Année 11 | 149 564,28 € | 189 764,76 € | 4 436 676,10 € |
| Année 12 | 155 968,30 € | 183 360,74 € | 4 280 707,80 € |
| Année 13 | 162 646,54 € | 176 682,50 € | 4 118 061,26 € |
| Année 14 | 169 610,76 € | 169 718,28 € | 3 948 450,50 € |
| Année 15 | 176 873,15 € | 162 455,89 € | 3 771 577,35 € |
| Année 16 | 184 446,52 € | 154 882,52 € | 3 587 130,83 € |
| Année 17 | 192 344,14 € | 146 984,90 € | 3 394 786,69 € |
| Année 18 | 200 579,93 € | 138 749,11 € | 3 194 206,76 € |
| Année 19 | 209 168,37 € | 130 160,67 € | 2 985 038,39 € |
| Année 20 | 218 124,54 € | 121 204,50 € | 2 766 913,85 € |
| Année 21 | 227 464,19 € | 111 864,85 € | 2 539 449,66 € |
| Année 22 | 237 203,77 € | 102 125,27 € | 2 302 245,89 € |
| Année 23 | 247 360,35 € | 91 968,69 € | 2 054 885,54 € |
| Année 24 | 257 951,83 € | 81 377,21 € | 1 796 933,71 € |
| Année 25 | 268 996,83 € | 70 332,21 € | 1 527 936,88 € |
| Année 26 | 280 514,73 € | 58 814,31 € | 1 247 422,15 € |
| Année 27 | 292 525,79 € | 46 803,25 € | 954 896,36 € |
| Année 28 | 305 051,18 € | 34 277,86 € | 649 845,18 € |
| Année 29 | 318 112,85 € | 21 216,19 € | 331 732,33 € |
| Année 30 | 331 732,33 € | 7 595,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 782 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.