Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 682 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 788,40 € | 27 788,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 207 € / mois | 79 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 600 € | 6 137 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 063 € | 5 824 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 682 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 642,08 € | 236 818,72 € | 5 585 857,92 € |
| Année 2 | 100 780,09 € | 232 680,71 € | 5 485 077,83 € |
| Année 3 | 105 095,31 € | 228 365,49 € | 5 379 982,52 € |
| Année 4 | 109 595,27 € | 223 865,53 € | 5 270 387,25 € |
| Année 5 | 114 287,90 € | 219 172,90 € | 5 156 099,35 € |
| Année 6 | 119 181,49 € | 214 279,31 € | 5 036 917,86 € |
| Année 7 | 124 284,61 € | 209 176,19 € | 4 912 633,25 € |
| Année 8 | 129 606,21 € | 203 854,59 € | 4 783 027,04 € |
| Année 9 | 135 155,73 € | 198 305,07 € | 4 647 871,31 € |
| Année 10 | 140 942,81 € | 192 517,99 € | 4 506 928,50 € |
| Année 11 | 146 977,72 € | 186 483,08 € | 4 359 950,78 € |
| Année 12 | 153 270,99 € | 180 189,81 € | 4 206 679,79 € |
| Année 13 | 159 833,75 € | 173 627,05 € | 4 046 846,04 € |
| Année 14 | 166 677,53 € | 166 783,27 € | 3 880 168,51 € |
| Année 15 | 173 814,32 € | 159 646,48 € | 3 706 354,19 € |
| Année 16 | 181 256,70 € | 152 204,10 € | 3 525 097,49 € |
| Année 17 | 189 017,76 € | 144 443,04 € | 3 336 079,73 € |
| Année 18 | 197 111,12 € | 136 349,68 € | 3 138 968,61 € |
| Année 19 | 205 551,03 € | 127 909,77 € | 2 933 417,58 € |
| Année 20 | 214 352,30 € | 119 108,50 € | 2 719 065,28 € |
| Année 21 | 223 530,45 € | 109 930,35 € | 2 495 534,83 € |
| Année 22 | 233 101,58 € | 100 359,22 € | 2 262 433,25 € |
| Année 23 | 243 082,53 € | 90 378,27 € | 2 019 350,72 € |
| Année 24 | 253 490,83 € | 79 969,97 € | 1 765 859,89 € |
| Année 25 | 264 344,80 € | 69 116,00 € | 1 501 515,09 € |
| Année 26 | 275 663,51 € | 57 797,29 € | 1 225 851,58 € |
| Année 27 | 287 466,87 € | 45 993,93 € | 938 384,71 € |
| Année 28 | 299 775,64 € | 33 685,16 € | 638 609,07 € |
| Année 29 | 312 611,44 € | 20 849,36 € | 325 997,63 € |
| Année 30 | 325 997,63 € | 7 463,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 682 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 190 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.