Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 682 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 215,51 € | 29 215,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 532 € / mois | 83 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 600 € | 6 137 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 063 € | 5 824 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 682 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 880,31 € | 210 705,81 € | 5 542 619,69 € |
| Année 2 | 145 216,93 € | 205 369,19 € | 5 397 402,76 € |
| Année 3 | 150 757,15 € | 199 828,97 € | 5 246 645,61 € |
| Année 4 | 156 508,71 € | 194 077,41 € | 5 090 136,90 € |
| Année 5 | 162 479,72 € | 188 106,40 € | 4 927 657,18 € |
| Année 6 | 168 678,55 € | 181 907,57 € | 4 758 978,63 € |
| Année 7 | 175 113,85 € | 175 472,27 € | 4 583 864,78 € |
| Année 8 | 181 794,65 € | 168 791,47 € | 4 402 070,13 € |
| Année 9 | 188 730,36 € | 161 855,76 € | 4 213 339,77 € |
| Année 10 | 195 930,68 € | 154 655,44 € | 4 017 409,09 € |
| Année 11 | 203 405,68 € | 147 180,44 € | 3 814 003,41 € |
| Année 12 | 211 165,87 € | 139 420,25 € | 3 602 837,54 € |
| Année 13 | 219 222,12 € | 131 364,00 € | 3 383 615,42 € |
| Année 14 | 227 585,72 € | 123 000,40 € | 3 156 029,70 € |
| Année 15 | 236 268,42 € | 114 317,70 € | 2 919 761,28 € |
| Année 16 | 245 282,37 € | 105 303,75 € | 2 674 478,91 € |
| Année 17 | 254 640,20 € | 95 945,92 € | 2 419 838,71 € |
| Année 18 | 264 355,04 € | 86 231,08 € | 2 155 483,67 € |
| Année 19 | 274 440,53 € | 76 145,59 € | 1 881 043,14 € |
| Année 20 | 284 910,80 € | 65 675,32 € | 1 596 132,34 € |
| Année 21 | 295 780,53 € | 54 805,59 € | 1 300 351,81 € |
| Année 22 | 307 064,93 € | 43 521,19 € | 993 286,88 € |
| Année 23 | 318 779,86 € | 31 806,26 € | 674 507,02 € |
| Année 24 | 330 941,72 € | 19 644,40 € | 343 565,30 € |
| Année 25 | 343 565,30 € | 7 018,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 682 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.