Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 682 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 484,23 € | 33 484,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 467 € / mois | 95 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 600 € | 6 137 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 063 € | 5 824 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 682 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 978,33 € | 205 832,43 € | 5 486 521,67 € |
| Année 2 | 203 313,22 € | 198 497,54 € | 5 283 208,45 € |
| Année 3 | 210 922,66 € | 190 888,10 € | 5 072 285,79 € |
| Année 4 | 218 816,87 € | 182 993,89 € | 4 853 468,92 € |
| Année 5 | 227 006,56 € | 174 804,20 € | 4 626 462,36 € |
| Année 6 | 235 502,73 € | 166 308,03 € | 4 390 959,63 € |
| Année 7 | 244 316,93 € | 157 493,83 € | 4 146 642,70 € |
| Année 8 | 253 461,00 € | 148 349,76 € | 3 893 181,70 € |
| Année 9 | 262 947,29 € | 138 863,47 € | 3 630 234,41 € |
| Année 10 | 272 788,63 € | 129 022,13 € | 3 357 445,78 € |
| Année 11 | 282 998,33 € | 118 812,43 € | 3 074 447,45 € |
| Année 12 | 293 590,12 € | 108 220,64 € | 2 780 857,33 € |
| Année 13 | 304 578,35 € | 97 232,41 € | 2 476 278,98 € |
| Année 14 | 315 977,83 € | 85 832,93 € | 2 160 301,15 € |
| Année 15 | 327 803,96 € | 74 006,80 € | 1 832 497,19 € |
| Année 16 | 340 072,70 € | 61 738,06 € | 1 492 424,49 € |
| Année 17 | 352 800,63 € | 49 010,13 € | 1 139 623,86 € |
| Année 18 | 366 004,93 € | 35 805,83 € | 773 618,93 € |
| Année 19 | 379 703,43 € | 22 107,33 € | 393 915,50 € |
| Année 20 | 393 915,50 € | 7 896,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 682 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 669 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 190 € pour cette enveloppe de financement.