Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 582 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 894,98 € | 32 894,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 682 € / mois | 93 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 600 € | 6 029 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 563 € | 5 722 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 582 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 529,54 € | 202 210,22 € | 5 389 970,46 € |
| Année 2 | 199 735,36 € | 195 004,40 € | 5 190 235,10 € |
| Année 3 | 207 210,89 € | 187 528,87 € | 4 983 024,21 € |
| Année 4 | 214 966,17 € | 179 773,59 € | 4 768 058,04 € |
| Année 5 | 223 011,73 € | 171 728,03 € | 4 545 046,31 € |
| Année 6 | 231 358,41 € | 163 381,35 € | 4 313 687,90 € |
| Année 7 | 240 017,47 € | 154 722,29 € | 4 073 670,43 € |
| Année 8 | 249 000,62 € | 145 739,14 € | 3 824 669,81 € |
| Année 9 | 258 319,99 € | 136 419,77 € | 3 566 349,82 € |
| Année 10 | 267 988,17 € | 126 751,59 € | 3 298 361,65 € |
| Année 11 | 278 018,18 € | 116 721,58 € | 3 020 343,47 € |
| Année 12 | 288 423,59 € | 106 316,17 € | 2 731 919,88 € |
| Année 13 | 299 218,42 € | 95 521,34 € | 2 432 701,46 € |
| Année 14 | 310 417,32 € | 84 322,44 € | 2 122 284,14 € |
| Année 15 | 322 035,33 € | 72 704,43 € | 1 800 248,81 € |
| Année 16 | 334 088,17 € | 60 651,59 € | 1 466 160,64 € |
| Année 17 | 346 592,10 € | 48 147,66 € | 1 119 568,54 € |
| Année 18 | 359 564,06 € | 35 175,70 € | 760 004,48 € |
| Année 19 | 373 021,49 € | 21 718,27 € | 386 982,99 € |
| Année 20 | 386 982,99 € | 7 757,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 582 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 563 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.