Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 582 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 299,38 € | 27 299,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 725 € / mois | 77 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 600 € | 6 029 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 563 € | 5 722 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 582 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 941,35 € | 232 651,21 € | 5 487 558,65 € |
| Année 2 | 99 006,54 € | 228 586,02 € | 5 388 552,11 € |
| Année 3 | 103 245,81 € | 224 346,75 € | 5 285 306,30 € |
| Année 4 | 107 666,58 € | 219 925,98 € | 5 177 639,72 € |
| Année 5 | 112 276,66 € | 215 315,90 € | 5 065 363,06 € |
| Année 6 | 117 084,12 € | 210 508,44 € | 4 948 278,94 € |
| Année 7 | 122 097,42 € | 205 495,14 € | 4 826 181,52 € |
| Année 8 | 127 325,41 € | 200 267,15 € | 4 698 856,11 € |
| Année 9 | 132 777,21 € | 194 815,35 € | 4 566 078,90 € |
| Année 10 | 138 462,48 € | 189 130,08 € | 4 427 616,42 € |
| Année 11 | 144 391,17 € | 183 201,39 € | 4 283 225,25 € |
| Année 12 | 150 573,69 € | 177 018,87 € | 4 132 651,56 € |
| Année 13 | 157 020,97 € | 170 571,59 € | 3 975 630,59 € |
| Année 14 | 163 744,28 € | 163 848,28 € | 3 811 886,31 € |
| Année 15 | 170 755,51 € | 156 837,05 € | 3 641 130,80 € |
| Année 16 | 178 066,91 € | 149 525,65 € | 3 463 063,89 € |
| Année 17 | 185 691,38 € | 141 901,18 € | 3 277 372,51 € |
| Année 18 | 193 642,30 € | 133 950,26 € | 3 083 730,21 € |
| Année 19 | 201 933,68 € | 125 658,88 € | 2 881 796,53 € |
| Année 20 | 210 580,08 € | 117 012,48 € | 2 671 216,45 € |
| Année 21 | 219 596,71 € | 107 995,85 € | 2 451 619,74 € |
| Année 22 | 228 999,40 € | 98 593,16 € | 2 222 620,34 € |
| Année 23 | 238 804,70 € | 88 787,86 € | 1 983 815,64 € |
| Année 24 | 249 029,85 € | 78 562,71 € | 1 734 785,79 € |
| Année 25 | 259 692,81 € | 67 899,75 € | 1 475 092,98 € |
| Année 26 | 270 812,32 € | 56 780,24 € | 1 204 280,66 € |
| Année 27 | 282 407,96 € | 45 184,60 € | 921 872,70 € |
| Année 28 | 294 500,13 € | 33 092,43 € | 627 372,57 € |
| Année 29 | 307 110,05 € | 20 482,51 € | 320 262,52 € |
| Année 30 | 320 262,52 € | 7 332,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 582 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 998 €.