Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 632 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 543,89 € | 27 543,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 466 € / mois | 78 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 600 € | 6 083 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 813 € | 5 773 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 632 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 791,71 € | 234 734,97 € | 5 536 708,29 € |
| Année 2 | 99 893,32 € | 230 633,36 € | 5 436 814,97 € |
| Année 3 | 104 170,57 € | 226 356,11 € | 5 332 644,40 € |
| Année 4 | 108 630,92 € | 221 895,76 € | 5 224 013,48 € |
| Année 5 | 113 282,28 € | 217 244,40 € | 5 110 731,20 € |
| Année 6 | 118 132,81 € | 212 393,87 € | 4 992 598,39 € |
| Année 7 | 123 191,02 € | 207 335,66 € | 4 869 407,37 € |
| Année 8 | 128 465,80 € | 202 060,88 € | 4 740 941,57 € |
| Année 9 | 133 966,47 € | 196 560,21 € | 4 606 975,10 € |
| Année 10 | 139 702,64 € | 190 824,04 € | 4 467 272,46 € |
| Année 11 | 145 684,44 € | 184 842,24 € | 4 321 588,02 € |
| Année 12 | 151 922,33 € | 178 604,35 € | 4 169 665,69 € |
| Année 13 | 158 427,35 € | 172 099,33 € | 4 011 238,34 € |
| Année 14 | 165 210,90 € | 165 315,78 € | 3 846 027,44 € |
| Année 15 | 172 284,90 € | 158 241,78 € | 3 673 742,54 € |
| Année 16 | 179 661,79 € | 150 864,89 € | 3 494 080,75 € |
| Année 17 | 187 354,58 € | 143 172,10 € | 3 306 726,17 € |
| Année 18 | 195 376,70 € | 135 149,98 € | 3 111 349,47 € |
| Année 19 | 203 742,36 € | 126 784,32 € | 2 907 607,11 € |
| Année 20 | 212 466,21 € | 118 060,47 € | 2 695 140,90 € |
| Année 21 | 221 563,57 € | 108 963,11 € | 2 473 577,33 € |
| Année 22 | 231 050,48 € | 99 476,20 € | 2 242 526,85 € |
| Année 23 | 240 943,62 € | 89 583,06 € | 2 001 583,23 € |
| Année 24 | 251 260,34 € | 79 266,34 € | 1 750 322,89 € |
| Année 25 | 262 018,81 € | 68 507,87 € | 1 488 304,08 € |
| Année 26 | 273 237,92 € | 57 288,76 € | 1 215 066,16 € |
| Année 27 | 284 937,44 € | 45 589,24 € | 930 128,72 € |
| Année 28 | 297 137,88 € | 33 388,80 € | 632 990,84 € |
| Année 29 | 309 860,72 € | 20 665,96 € | 323 130,12 € |
| Année 30 | 323 130,12 € | 7 398,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 632 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 590 € pour cette enveloppe de financement.