Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 632 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 189,61 € | 33 189,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 575 € / mois | 94 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 600 € | 6 083 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 813 € | 5 773 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 254,00 € | 204 021,32 € | 5 438 246,00 € |
| Année 2 | 201 524,36 € | 196 750,96 € | 5 236 721,64 € |
| Année 3 | 209 066,82 € | 189 208,50 € | 5 027 654,82 € |
| Année 4 | 216 891,59 € | 181 383,73 € | 4 810 763,23 € |
| Année 5 | 225 009,21 € | 173 266,11 € | 4 585 754,02 € |
| Année 6 | 233 430,65 € | 164 844,67 € | 4 352 323,37 € |
| Année 7 | 242 167,28 € | 156 108,04 € | 4 110 156,09 € |
| Année 8 | 251 230,89 € | 147 044,43 € | 3 858 925,20 € |
| Année 9 | 260 633,72 € | 137 641,60 € | 3 598 291,48 € |
| Année 10 | 270 388,50 € | 127 886,82 € | 3 327 902,98 € |
| Année 11 | 280 508,35 € | 117 766,97 € | 3 047 394,63 € |
| Année 12 | 291 006,96 € | 107 268,36 € | 2 756 387,67 € |
| Année 13 | 301 898,50 € | 96 376,82 € | 2 454 489,17 € |
| Année 14 | 313 197,68 € | 85 077,64 € | 2 141 291,49 € |
| Année 15 | 324 919,75 € | 73 355,57 € | 1 816 371,74 € |
| Année 16 | 337 080,54 € | 61 194,78 € | 1 479 291,20 € |
| Année 17 | 349 696,50 € | 48 578,82 € | 1 129 594,70 € |
| Année 18 | 362 784,61 € | 35 490,71 € | 766 810,09 € |
| Année 19 | 376 362,59 € | 21 912,73 € | 390 447,50 € |
| Année 20 | 390 447,50 € | 7 826,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 632 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 827 €.