Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 632 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 487,40 € | 40 487,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 689 € / mois | 115 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 600 € | 6 083 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 813 € | 5 773 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 915,33 € | 196 933,47 € | 5 343 584,67 € |
| Année 2 | 299 429,91 € | 186 418,89 € | 5 044 154,76 € |
| Année 3 | 310 327,14 € | 175 521,66 € | 4 733 827,62 € |
| Année 4 | 321 620,97 € | 164 227,83 € | 4 412 206,65 € |
| Année 5 | 333 325,82 € | 152 522,98 € | 4 078 880,83 € |
| Année 6 | 345 456,64 € | 140 392,16 € | 3 733 424,19 € |
| Année 7 | 358 028,97 € | 127 819,83 € | 3 375 395,22 € |
| Année 8 | 371 058,80 € | 114 790,00 € | 3 004 336,42 € |
| Année 9 | 384 562,87 € | 101 285,93 € | 2 619 773,55 € |
| Année 10 | 398 558,37 € | 87 290,43 € | 2 221 215,18 € |
| Année 11 | 413 063,22 € | 72 785,58 € | 1 808 151,96 € |
| Année 12 | 428 095,95 € | 57 752,85 € | 1 380 056,01 € |
| Année 13 | 443 675,81 € | 42 172,99 € | 936 380,20 € |
| Année 14 | 459 822,63 € | 26 026,17 € | 476 557,57 € |
| Année 15 | 476 557,57 € | 9 291,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 632 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 590 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.