Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 582 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 127,99 € | 40 127,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 600 € / mois | 114 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 600 € | 6 029 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 563 € | 5 722 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 582 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 350,59 € | 195 185,29 € | 5 296 149,41 € |
| Année 2 | 296 771,82 € | 184 764,06 € | 4 999 377,59 € |
| Année 3 | 307 572,35 € | 173 963,53 € | 4 691 805,24 € |
| Année 4 | 318 765,92 € | 162 769,96 € | 4 373 039,32 € |
| Année 5 | 330 366,86 € | 151 169,02 € | 4 042 672,46 € |
| Année 6 | 342 389,98 € | 139 145,90 € | 3 700 282,48 € |
| Année 7 | 354 850,70 € | 126 685,18 € | 3 345 431,78 € |
| Année 8 | 367 764,87 € | 113 771,01 € | 2 977 666,91 € |
| Année 9 | 381 149,05 € | 100 386,83 € | 2 596 517,86 € |
| Année 10 | 395 020,33 € | 86 515,55 € | 2 201 497,53 € |
| Année 11 | 409 396,42 € | 72 139,46 € | 1 792 101,11 € |
| Année 12 | 424 295,71 € | 57 240,17 € | 1 367 805,40 € |
| Année 13 | 439 737,23 € | 41 798,65 € | 928 068,17 € |
| Année 14 | 455 740,72 € | 25 795,16 € | 472 327,45 € |
| Année 15 | 472 327,45 € | 9 209,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 582 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 990 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.