Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 732 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 032,91 € | 28 032,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 948 € / mois | 80 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 600 € | 6 191 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 313 € | 5 875 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 732 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 492,44 € | 238 902,48 € | 5 635 007,56 € |
| Année 2 | 101 666,88 € | 234 728,04 € | 5 533 340,68 € |
| Année 3 | 106 020,06 € | 230 374,86 € | 5 427 320,62 € |
| Année 4 | 110 559,62 € | 225 835,30 € | 5 316 761,00 € |
| Année 5 | 115 293,57 € | 221 101,35 € | 5 201 467,43 € |
| Année 6 | 120 230,20 € | 216 164,72 € | 5 081 237,23 € |
| Année 7 | 125 378,22 € | 211 016,70 € | 4 955 859,01 € |
| Année 8 | 130 746,66 € | 205 648,26 € | 4 825 112,35 € |
| Année 9 | 136 344,97 € | 200 049,95 € | 4 688 767,38 € |
| Année 10 | 142 182,99 € | 194 211,93 € | 4 546 584,39 € |
| Année 11 | 148 270,98 € | 188 123,94 € | 4 398 313,41 € |
| Année 12 | 154 619,66 € | 181 775,26 € | 4 243 693,75 € |
| Année 13 | 161 240,13 € | 175 154,79 € | 4 082 453,62 € |
| Année 14 | 168 144,14 € | 168 250,78 € | 3 914 309,48 € |
| Année 15 | 175 343,73 € | 161 051,19 € | 3 738 965,75 € |
| Année 16 | 182 851,62 € | 153 543,30 € | 3 556 114,13 € |
| Année 17 | 190 680,94 € | 145 713,98 € | 3 365 433,19 € |
| Année 18 | 198 845,54 € | 137 549,38 € | 3 166 587,65 € |
| Année 19 | 207 359,69 € | 129 035,23 € | 2 959 227,96 € |
| Année 20 | 216 238,42 € | 120 156,50 € | 2 742 989,54 € |
| Année 21 | 225 497,33 € | 110 897,59 € | 2 517 492,21 € |
| Année 22 | 235 152,66 € | 101 242,26 € | 2 282 339,55 € |
| Année 23 | 245 221,43 € | 91 173,49 € | 2 037 118,12 € |
| Année 24 | 255 721,33 € | 80 673,59 € | 1 781 396,79 € |
| Année 25 | 266 670,80 € | 69 724,12 € | 1 514 725,99 € |
| Année 26 | 278 089,11 € | 58 305,81 € | 1 236 636,88 € |
| Année 27 | 289 996,34 € | 46 398,58 € | 946 640,54 € |
| Année 28 | 302 413,41 € | 33 981,51 € | 644 227,13 € |
| Année 29 | 315 362,15 € | 21 032,77 € | 328 864,98 € |
| Année 30 | 328 864,98 € | 7 529,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 732 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 094 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 790 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 313 € (2,5%).