Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 782 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 565,63 € | 41 565,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 956 € / mois | 118 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 600 € | 6 245 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 563 € | 5 927 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 782 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 609,51 € | 202 178,05 € | 5 485 890,49 € |
| Année 2 | 307 404,12 € | 191 383,44 € | 5 178 486,37 € |
| Année 3 | 318 591,54 € | 180 196,02 € | 4 859 894,83 € |
| Année 4 | 330 186,16 € | 168 601,40 € | 4 529 708,67 € |
| Année 5 | 342 202,74 € | 156 584,82 € | 4 187 505,93 € |
| Année 6 | 354 656,61 € | 144 130,95 € | 3 832 849,32 € |
| Année 7 | 367 563,73 € | 131 223,83 € | 3 465 285,59 € |
| Année 8 | 380 940,61 € | 117 846,95 € | 3 084 344,98 € |
| Année 9 | 394 804,26 € | 103 983,30 € | 2 689 540,72 € |
| Année 10 | 409 172,49 € | 89 615,07 € | 2 280 368,23 € |
| Année 11 | 424 063,65 € | 74 723,91 € | 1 856 304,58 € |
| Année 12 | 439 496,72 € | 59 290,84 € | 1 416 807,86 € |
| Année 13 | 455 491,44 € | 43 296,12 € | 961 316,42 € |
| Année 14 | 472 068,30 € | 26 719,26 € | 489 248,12 € |
| Année 15 | 489 248,12 € | 9 539,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 782 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 759 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.