Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 882 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 243,77 € | 30 243,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 648 € / mois | 86 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 600 € | 6 353 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 063 € | 6 029 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 882 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 803,49 € | 218 121,75 € | 5 737 696,51 € |
| Année 2 | 150 327,92 € | 212 597,32 € | 5 587 368,59 € |
| Année 3 | 156 063,10 € | 206 862,14 € | 5 431 305,49 € |
| Année 4 | 162 017,13 € | 200 908,11 € | 5 269 288,36 € |
| Année 5 | 168 198,30 € | 194 726,94 € | 5 101 090,06 € |
| Année 6 | 174 615,29 € | 188 309,95 € | 4 926 474,77 € |
| Année 7 | 181 277,08 € | 181 648,16 € | 4 745 197,69 € |
| Année 8 | 188 193,04 € | 174 732,20 € | 4 557 004,65 € |
| Année 9 | 195 372,84 € | 167 552,40 € | 4 361 631,81 € |
| Année 10 | 202 826,56 € | 160 098,68 € | 4 158 805,25 € |
| Année 11 | 210 564,66 € | 152 360,58 € | 3 948 240,59 € |
| Année 12 | 218 597,97 € | 144 327,27 € | 3 729 642,62 € |
| Année 13 | 226 937,80 € | 135 987,44 € | 3 502 704,82 € |
| Année 14 | 235 595,74 € | 127 329,50 € | 3 267 109,08 € |
| Année 15 | 244 584,03 € | 118 341,21 € | 3 022 525,05 € |
| Année 16 | 253 915,21 € | 109 010,03 € | 2 768 609,84 € |
| Année 17 | 263 602,40 € | 99 322,84 € | 2 505 007,44 € |
| Année 18 | 273 659,17 € | 89 266,07 € | 2 231 348,27 € |
| Année 19 | 284 099,64 € | 78 825,60 € | 1 947 248,63 € |
| Année 20 | 294 938,40 € | 67 986,84 € | 1 652 310,23 € |
| Année 21 | 306 190,69 € | 56 734,55 € | 1 346 119,54 € |
| Année 22 | 317 872,26 € | 45 052,98 € | 1 028 247,28 € |
| Année 23 | 329 999,51 € | 32 925,73 € | 698 247,77 € |
| Année 24 | 342 589,41 € | 20 335,83 € | 355 658,36 € |
| Année 25 | 355 658,36 € | 7 265,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 882 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 590 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.