Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 232 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 478,00 € | 30 478,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 358 € / mois | 87 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 600 € | 6 731 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 813 € | 6 388 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 232 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 232 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 995,98 € | 259 740,02 € | 6 126 504,02 € |
| Année 2 | 110 534,50 € | 255 201,50 € | 6 015 969,52 € |
| Année 3 | 115 267,38 € | 250 468,62 € | 5 900 702,14 € |
| Année 4 | 120 202,89 € | 245 533,11 € | 5 780 499,25 € |
| Année 5 | 125 349,76 € | 240 386,24 € | 5 655 149,49 € |
| Année 6 | 130 716,96 € | 235 019,04 € | 5 524 432,53 € |
| Année 7 | 136 314,01 € | 229 421,99 € | 5 388 118,52 € |
| Année 8 | 142 150,72 € | 223 585,28 € | 5 245 967,80 € |
| Année 9 | 148 237,31 € | 217 498,69 € | 5 097 730,49 € |
| Année 10 | 154 584,54 € | 211 151,46 € | 4 943 145,95 € |
| Année 11 | 161 203,57 € | 204 532,43 € | 4 781 942,38 € |
| Année 12 | 168 105,96 € | 197 630,04 € | 4 613 836,42 € |
| Année 13 | 175 303,93 € | 190 432,07 € | 4 438 532,49 € |
| Année 14 | 182 810,10 € | 182 925,90 € | 4 255 722,39 € |
| Année 15 | 190 637,66 € | 175 098,34 € | 4 065 084,73 € |
| Année 16 | 198 800,37 € | 166 935,63 € | 3 866 284,36 € |
| Année 17 | 207 312,61 € | 158 423,39 € | 3 658 971,75 € |
| Année 18 | 216 189,33 € | 149 546,67 € | 3 442 782,42 € |
| Année 19 | 225 446,13 € | 140 289,87 € | 3 217 336,29 € |
| Année 20 | 235 099,26 € | 130 636,74 € | 2 982 237,03 € |
| Année 21 | 245 165,77 € | 120 570,23 € | 2 737 071,26 € |
| Année 22 | 255 663,27 € | 110 072,73 € | 2 481 407,99 € |
| Année 23 | 266 610,26 € | 99 125,74 € | 2 214 797,73 € |
| Année 24 | 278 025,98 € | 87 710,02 € | 1 936 771,75 € |
| Année 25 | 289 930,50 € | 75 805,50 € | 1 646 841,25 € |
| Année 26 | 302 344,74 € | 63 391,26 € | 1 344 496,51 € |
| Année 27 | 315 290,54 € | 50 445,46 € | 1 029 205,97 € |
| Année 28 | 328 790,66 € | 36 945,34 € | 700 415,31 € |
| Année 29 | 342 868,83 € | 22 867,17 € | 357 546,48 € |
| Année 30 | 357 546,48 € | 8 186,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 232 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 080 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.