Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 232 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 725,12 € | 36 725,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 288 € / mois | 104 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 600 € | 6 731 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 813 € | 6 388 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 232 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 232 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 946,83 € | 225 754,61 € | 6 017 553,17 € |
| Année 2 | 222 991,66 € | 217 709,78 € | 5 794 561,51 € |
| Année 3 | 231 337,59 € | 209 363,85 € | 5 563 223,92 € |
| Année 4 | 239 995,87 € | 200 705,57 € | 5 323 228,05 € |
| Année 5 | 248 978,23 € | 191 723,21 € | 5 074 249,82 € |
| Année 6 | 258 296,74 € | 182 404,70 € | 4 815 953,08 € |
| Année 7 | 267 964,04 € | 172 737,40 € | 4 547 989,04 € |
| Année 8 | 277 993,14 € | 162 708,30 € | 4 269 995,90 € |
| Année 9 | 288 397,62 € | 152 303,82 € | 3 981 598,28 € |
| Année 10 | 299 191,50 € | 141 509,94 € | 3 682 406,78 € |
| Année 11 | 310 389,36 € | 130 312,08 € | 3 372 017,42 € |
| Année 12 | 322 006,35 € | 118 695,09 € | 3 050 011,07 € |
| Année 13 | 334 058,10 € | 106 643,34 € | 2 715 952,97 € |
| Année 14 | 346 560,92 € | 94 140,52 € | 2 369 392,05 € |
| Année 15 | 359 531,68 € | 81 169,76 € | 2 009 860,37 € |
| Année 16 | 372 987,91 € | 67 713,53 € | 1 636 872,46 € |
| Année 17 | 386 947,77 € | 53 753,67 € | 1 249 924,69 € |
| Année 18 | 401 430,07 € | 39 271,37 € | 848 494,62 € |
| Année 19 | 416 454,44 € | 24 247,00 € | 432 040,18 € |
| Année 20 | 432 040,18 € | 8 660,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 232 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 790 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.