Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 332 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 314,37 € | 37 314,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 074 € / mois | 106 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 600 € | 6 839 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 313 € | 6 490 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 332 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 395,61 € | 229 376,83 € | 6 114 104,39 € |
| Année 2 | 226 569,53 € | 221 202,91 € | 5 887 534,86 € |
| Année 3 | 235 049,36 € | 212 723,08 € | 5 652 485,50 € |
| Année 4 | 243 846,55 € | 203 925,89 € | 5 408 638,95 € |
| Année 5 | 252 973,03 € | 194 799,41 € | 5 155 665,92 € |
| Année 6 | 262 441,06 € | 185 331,38 € | 4 893 224,86 € |
| Année 7 | 272 263,49 € | 175 508,95 € | 4 620 961,37 € |
| Année 8 | 282 453,50 € | 165 318,94 € | 4 338 507,87 € |
| Année 9 | 293 024,90 € | 154 747,54 € | 4 045 482,97 € |
| Année 10 | 303 991,97 € | 143 780,47 € | 3 741 491,00 € |
| Année 11 | 315 369,51 € | 132 402,93 € | 3 426 121,49 € |
| Année 12 | 327 172,88 € | 120 599,56 € | 3 098 948,61 € |
| Année 13 | 339 418,00 € | 108 354,44 € | 2 759 530,61 € |
| Année 14 | 352 121,44 € | 95 651,00 € | 2 407 409,17 € |
| Année 15 | 365 300,30 € | 82 472,14 € | 2 042 108,87 € |
| Année 16 | 378 972,44 € | 68 800,00 € | 1 663 136,43 € |
| Année 17 | 393 156,26 € | 54 616,18 € | 1 269 980,17 € |
| Année 18 | 407 870,95 € | 39 901,49 € | 862 109,22 € |
| Année 19 | 423 136,37 € | 24 636,07 € | 438 972,85 € |
| Année 20 | 438 972,85 € | 8 799,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 332 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 990 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 313 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.