Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 382 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 608,99 € | 37 608,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 967 € / mois | 107 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 600 € | 6 893 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 563 € | 6 542 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 382 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 119,93 € | 231 187,95 € | 6 162 380,07 € |
| Année 2 | 228 358,37 € | 222 949,51 € | 5 934 021,70 € |
| Année 3 | 236 905,17 € | 214 402,71 € | 5 697 116,53 € |
| Année 4 | 245 771,84 € | 205 536,04 € | 5 451 344,69 € |
| Année 5 | 254 970,36 € | 196 337,52 € | 5 196 374,33 € |
| Année 6 | 264 513,16 € | 186 794,72 € | 4 931 861,17 € |
| Année 7 | 274 413,13 € | 176 894,75 € | 4 657 448,04 € |
| Année 8 | 284 683,61 € | 166 624,27 € | 4 372 764,43 € |
| Année 9 | 295 338,48 € | 155 969,40 € | 4 077 425,95 € |
| Année 10 | 306 392,14 € | 144 915,74 € | 3 771 033,81 € |
| Année 11 | 317 859,50 € | 133 448,38 € | 3 453 174,31 € |
| Année 12 | 329 756,06 € | 121 551,82 € | 3 123 418,25 € |
| Année 13 | 342 097,86 € | 109 210,02 € | 2 781 320,39 € |
| Année 14 | 354 901,58 € | 96 406,30 € | 2 426 418,81 € |
| Année 15 | 368 184,54 € | 83 123,34 € | 2 058 234,27 € |
| Année 16 | 381 964,58 € | 69 343,30 € | 1 676 269,69 € |
| Année 17 | 396 260,40 € | 55 047,48 € | 1 280 009,29 € |
| Année 18 | 411 091,27 € | 40 216,61 € | 868 918,02 € |
| Année 19 | 426 477,22 € | 24 830,66 € | 442 440,80 € |
| Année 20 | 442 440,80 € | 8 868,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 382 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 590 € pour cette enveloppe de financement.