Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 382 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 878,53 € | 45 878,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 026 € / mois | 131 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 600 € | 6 893 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 563 € | 6 542 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 382 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 386,04 € | 223 156,32 € | 6 055 113,96 € |
| Année 2 | 339 300,71 € | 211 241,65 € | 5 715 813,25 € |
| Année 3 | 351 648,98 € | 198 893,38 € | 5 364 164,27 € |
| Année 4 | 364 446,64 € | 186 095,72 € | 4 999 717,63 € |
| Année 5 | 377 710,07 € | 172 832,29 € | 4 622 007,56 € |
| Année 6 | 391 456,15 € | 159 086,21 € | 4 230 551,41 € |
| Année 7 | 405 702,57 € | 144 839,79 € | 3 824 848,84 € |
| Année 8 | 420 467,41 € | 130 074,95 € | 3 404 381,43 € |
| Année 9 | 435 769,62 € | 114 772,74 € | 2 968 611,81 € |
| Année 10 | 451 628,69 € | 98 913,67 € | 2 516 983,12 € |
| Année 11 | 468 064,95 € | 82 477,41 € | 2 048 918,17 € |
| Année 12 | 485 099,38 € | 65 442,98 € | 1 563 818,79 € |
| Année 13 | 502 753,77 € | 47 788,59 € | 1 061 065,02 € |
| Année 14 | 521 050,62 € | 29 491,74 € | 540 014,40 € |
| Année 15 | 540 014,40 € | 10 529,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 382 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 082 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.