Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 482 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 597,35 € | 46 597,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 204 € / mois | 133 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 600 € | 7 001 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 063 € | 6 644 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 482 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 482 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 515,51 € | 226 652,69 € | 6 149 984,49 € |
| Année 2 | 344 616,86 € | 214 551,34 € | 5 805 367,63 € |
| Année 3 | 357 158,58 € | 202 009,62 € | 5 448 209,05 € |
| Année 4 | 370 156,78 € | 189 011,42 € | 5 078 052,27 € |
| Année 5 | 383 628,02 € | 175 540,18 € | 4 694 424,25 € |
| Année 6 | 397 589,51 € | 161 578,69 € | 4 296 834,74 € |
| Année 7 | 412 059,09 € | 147 109,11 € | 3 884 775,65 € |
| Année 8 | 427 055,25 € | 132 112,95 € | 3 457 720,40 € |
| Année 9 | 442 597,23 € | 116 570,97 € | 3 015 123,17 € |
| Année 10 | 458 704,79 € | 100 463,41 € | 2 556 418,38 € |
| Année 11 | 475 398,56 € | 83 769,64 € | 2 081 019,82 € |
| Année 12 | 492 699,90 € | 66 468,30 € | 1 588 319,92 € |
| Année 13 | 510 630,88 € | 48 537,32 € | 1 077 689,04 € |
| Année 14 | 529 214,41 € | 29 953,79 € | 548 474,63 € |
| Année 15 | 548 474,63 € | 10 693,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 482 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 135 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.