Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 582 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 316,17 € | 47 316,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 382 € / mois | 135 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 600 € | 7 109 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 563 € | 6 747 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 582 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 644,96 € | 230 149,08 € | 6 244 855,04 € |
| Année 2 | 349 932,99 € | 217 861,05 € | 5 894 922,05 € |
| Année 3 | 362 668,20 € | 205 125,84 € | 5 532 253,85 € |
| Année 4 | 375 866,90 € | 191 927,14 € | 5 156 386,95 € |
| Année 5 | 389 545,93 € | 178 248,11 € | 4 766 841,02 € |
| Année 6 | 403 722,80 € | 164 071,24 € | 4 363 118,22 € |
| Année 7 | 418 415,59 € | 149 378,45 € | 3 944 702,63 € |
| Année 8 | 433 643,15 € | 134 150,89 € | 3 511 059,48 € |
| Année 9 | 449 424,83 € | 118 369,21 € | 3 061 634,65 € |
| Année 10 | 465 780,87 € | 102 013,17 € | 2 595 853,78 € |
| Année 11 | 482 732,19 € | 85 061,85 € | 2 113 121,59 € |
| Année 12 | 500 300,42 € | 67 493,62 € | 1 612 821,17 € |
| Année 13 | 518 508,00 € | 49 286,04 € | 1 094 313,17 € |
| Année 14 | 537 378,20 € | 30 415,84 € | 556 934,97 € |
| Année 15 | 556 934,97 € | 10 858,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 582 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 990 € pour cette enveloppe de financement.