Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 582 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 842,69 € | 33 842,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 554 € / mois | 96 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 600 € | 7 109 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 563 € | 6 747 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 582 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 034,68 € | 244 077,60 € | 6 420 465,32 € |
| Année 2 | 168 216,52 € | 237 895,76 € | 6 252 248,80 € |
| Année 3 | 174 634,17 € | 231 478,11 € | 6 077 614,63 € |
| Année 4 | 181 296,68 € | 224 815,60 € | 5 896 317,95 € |
| Année 5 | 188 213,40 € | 217 898,88 € | 5 708 104,55 € |
| Année 6 | 195 394,00 € | 210 718,28 € | 5 512 710,55 € |
| Année 7 | 202 848,52 € | 203 263,76 € | 5 309 862,03 € |
| Année 8 | 210 587,46 € | 195 524,82 € | 5 099 274,57 € |
| Année 9 | 218 621,64 € | 187 490,64 € | 4 880 652,93 € |
| Année 10 | 226 962,34 € | 179 149,94 € | 4 653 690,59 € |
| Année 11 | 235 621,26 € | 170 491,02 € | 4 418 069,33 € |
| Année 12 | 244 610,50 € | 161 501,78 € | 4 173 458,83 € |
| Année 13 | 253 942,71 € | 152 169,57 € | 3 919 516,12 € |
| Année 14 | 263 630,96 € | 142 481,32 € | 3 655 885,16 € |
| Année 15 | 273 688,83 € | 132 423,45 € | 3 382 196,33 € |
| Année 16 | 284 130,40 € | 121 981,88 € | 3 098 065,93 € |
| Année 17 | 294 970,34 € | 111 141,94 € | 2 803 095,59 € |
| Année 18 | 306 223,85 € | 99 888,43 € | 2 496 871,74 € |
| Année 19 | 317 906,67 € | 88 205,61 € | 2 178 965,07 € |
| Année 20 | 330 035,22 € | 76 077,06 € | 1 848 929,85 € |
| Année 21 | 342 626,51 € | 63 485,77 € | 1 506 303,34 € |
| Année 22 | 355 698,15 € | 50 414,13 € | 1 150 605,19 € |
| Année 23 | 369 268,48 € | 36 843,80 € | 781 336,71 € |
| Année 24 | 383 356,56 € | 22 755,72 € | 397 980,15 € |
| Année 25 | 397 980,15 € | 8 130,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 582 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 693 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.