Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 582 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 787,50 € | 38 787,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 538 € / mois | 110 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 600 € | 7 109 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 563 € | 6 747 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 582 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 017,62 € | 238 432,38 € | 6 355 482,38 € |
| Année 2 | 235 514,22 € | 229 935,78 € | 6 119 968,16 € |
| Année 3 | 244 328,84 € | 221 121,16 € | 5 875 639,32 € |
| Année 4 | 253 473,36 € | 211 976,64 € | 5 622 165,96 € |
| Année 5 | 262 960,11 € | 202 489,89 € | 5 359 205,85 € |
| Année 6 | 272 801,98 € | 192 648,02 € | 5 086 403,87 € |
| Année 7 | 283 012,13 € | 182 437,87 € | 4 803 391,74 € |
| Année 8 | 293 604,45 € | 171 845,55 € | 4 509 787,29 € |
| Année 9 | 304 593,21 € | 160 856,79 € | 4 205 194,08 € |
| Année 10 | 315 993,27 € | 149 456,73 € | 3 889 200,81 € |
| Année 11 | 327 819,96 € | 137 630,04 € | 3 561 380,85 € |
| Année 12 | 340 089,31 € | 125 360,69 € | 3 221 291,54 € |
| Année 13 | 352 817,86 € | 112 632,14 € | 2 868 473,68 € |
| Année 14 | 366 022,79 € | 99 427,21 € | 2 502 450,89 € |
| Année 15 | 379 721,95 € | 85 728,05 € | 2 122 728,94 € |
| Année 16 | 393 933,84 € | 71 516,16 € | 1 728 795,10 € |
| Année 17 | 408 677,63 € | 56 772,37 € | 1 320 117,47 € |
| Année 18 | 423 973,25 € | 41 476,75 € | 896 144,22 € |
| Année 19 | 439 841,31 € | 25 608,69 € | 456 302,91 € |
| Année 20 | 456 302,91 € | 9 146,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 582 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.