Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 582 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 189,56 € | 32 189,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 544 € / mois | 91 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 600 € | 7 109 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 563 € | 6 747 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 582 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 948,42 € | 274 326,30 € | 6 470 551,58 € |
| Année 2 | 116 741,83 € | 269 532,89 € | 6 353 809,75 € |
| Année 3 | 121 740,50 € | 264 534,22 € | 6 232 069,25 € |
| Année 4 | 126 953,18 € | 259 321,54 € | 6 105 116,07 € |
| Année 5 | 132 389,04 € | 253 885,68 € | 5 972 727,03 € |
| Année 6 | 138 057,67 € | 248 217,05 € | 5 834 669,36 € |
| Année 7 | 143 969,04 € | 242 305,68 € | 5 690 700,32 € |
| Année 8 | 150 133,50 € | 236 141,22 € | 5 540 566,82 € |
| Année 9 | 156 561,94 € | 229 712,78 € | 5 384 004,88 € |
| Année 10 | 163 265,57 € | 223 009,15 € | 5 220 739,31 € |
| Année 11 | 170 256,28 € | 216 018,44 € | 5 050 483,03 € |
| Année 12 | 177 546,34 € | 208 728,38 € | 4 872 936,69 € |
| Année 13 | 185 148,52 € | 201 126,20 € | 4 687 788,17 € |
| Année 14 | 193 076,20 € | 193 198,52 € | 4 494 711,97 € |
| Année 15 | 201 343,34 € | 184 931,38 € | 4 293 368,63 € |
| Année 16 | 209 964,47 € | 176 310,25 € | 4 083 404,16 € |
| Année 17 | 218 954,72 € | 167 320,00 € | 3 864 449,44 € |
| Année 18 | 228 329,93 € | 157 944,79 € | 3 636 119,51 € |
| Année 19 | 238 106,53 € | 148 168,19 € | 3 398 012,98 € |
| Année 20 | 248 301,80 € | 137 972,92 € | 3 149 711,18 € |
| Année 21 | 258 933,60 € | 127 341,12 € | 2 890 777,58 € |
| Année 22 | 270 020,59 € | 116 254,13 € | 2 620 756,99 € |
| Année 23 | 281 582,34 € | 104 692,38 € | 2 339 174,65 € |
| Année 24 | 293 639,16 € | 92 635,56 € | 2 045 535,49 € |
| Année 25 | 306 212,19 € | 80 062,53 € | 1 739 323,30 € |
| Année 26 | 319 323,59 € | 66 951,13 € | 1 419 999,71 € |
| Année 27 | 332 996,39 € | 53 278,33 € | 1 087 003,32 € |
| Année 28 | 347 254,64 € | 39 020,08 € | 739 748,68 € |
| Année 29 | 362 123,39 € | 24 151,33 € | 377 625,29 € |
| Année 30 | 377 625,29 € | 8 645,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 582 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 970 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 563 € (2,5%).