Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 532 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 945,05 € | 31 945,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 803 € / mois | 91 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 600 € | 7 055 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 313 € | 6 695 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 532 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 098,04 € | 272 242,56 € | 6 421 401,96 € |
| Année 2 | 115 855,03 € | 267 485,57 € | 6 305 546,93 € |
| Année 3 | 120 815,72 € | 262 524,88 € | 6 184 731,21 € |
| Année 4 | 125 988,82 € | 257 351,78 € | 6 058 742,39 € |
| Année 5 | 131 383,41 € | 251 957,19 € | 5 927 358,98 € |
| Année 6 | 137 008,98 € | 246 331,62 € | 5 790 350,00 € |
| Année 7 | 142 875,43 € | 240 465,17 € | 5 647 474,57 € |
| Année 8 | 148 993,08 € | 234 347,52 € | 5 498 481,49 € |
| Année 9 | 155 372,66 € | 227 967,94 € | 5 343 108,83 € |
| Année 10 | 162 025,40 € | 221 315,20 € | 5 181 083,43 € |
| Année 11 | 168 963,01 € | 214 377,59 € | 5 012 120,42 € |
| Année 12 | 176 197,69 € | 207 142,91 € | 4 835 922,73 € |
| Année 13 | 183 742,11 € | 199 598,49 € | 4 652 180,62 € |
| Année 14 | 191 609,61 € | 191 730,99 € | 4 460 571,01 € |
| Année 15 | 199 813,92 € | 183 526,68 € | 4 260 757,09 € |
| Année 16 | 208 369,54 € | 174 971,06 € | 4 052 387,55 € |
| Année 17 | 217 291,52 € | 166 049,08 € | 3 835 096,03 € |
| Année 18 | 226 595,51 € | 156 745,09 € | 3 608 500,52 € |
| Année 19 | 236 297,89 € | 147 042,71 € | 3 372 202,63 € |
| Année 20 | 246 415,69 € | 136 924,91 € | 3 125 786,94 € |
| Année 21 | 256 966,72 € | 126 373,88 € | 2 868 820,22 € |
| Année 22 | 267 969,51 € | 115 371,09 € | 2 600 850,71 € |
| Année 23 | 279 443,41 € | 103 897,19 € | 2 321 407,30 € |
| Année 24 | 291 408,63 € | 91 931,97 € | 2 029 998,67 € |
| Année 25 | 303 886,18 € | 79 454,42 € | 1 726 112,49 € |
| Année 26 | 316 898,00 € | 66 442,60 € | 1 409 214,49 € |
| Année 27 | 330 466,91 € | 52 873,69 € | 1 078 747,58 € |
| Année 28 | 344 616,86 € | 38 723,74 € | 734 130,72 € |
| Année 29 | 359 372,66 € | 23 967,94 € | 374 758,06 € |
| Année 30 | 374 758,06 € | 8 580,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 532 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 272 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.