Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 432 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 456,03 € | 31 456,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 321 € / mois | 89 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 600 € | 6 947 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 813 € | 6 593 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 432 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 432 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 397,33 € | 268 075,03 € | 6 323 102,67 € |
| Année 2 | 114 081,50 € | 263 390,86 € | 6 209 021,17 € |
| Année 3 | 118 966,23 € | 258 506,13 € | 6 090 054,94 € |
| Année 4 | 124 060,13 € | 253 412,23 € | 5 965 994,81 € |
| Année 5 | 129 372,14 € | 248 100,22 € | 5 836 622,67 € |
| Année 6 | 134 911,59 € | 242 560,77 € | 5 701 711,08 € |
| Année 7 | 140 688,24 € | 236 784,12 € | 5 561 022,84 € |
| Année 8 | 146 712,22 € | 230 760,14 € | 5 414 310,62 € |
| Année 9 | 152 994,16 € | 224 478,20 € | 5 261 316,46 € |
| Année 10 | 159 545,07 € | 217 927,29 € | 5 101 771,39 € |
| Année 11 | 166 376,47 € | 211 095,89 € | 4 935 394,92 € |
| Année 12 | 173 500,38 € | 203 971,98 € | 4 761 894,54 € |
| Année 13 | 180 929,32 € | 196 543,04 € | 4 580 965,22 € |
| Année 14 | 188 676,34 € | 188 796,02 € | 4 392 288,88 € |
| Année 15 | 196 755,09 € | 180 717,27 € | 4 195 533,79 € |
| Année 16 | 205 179,75 € | 172 292,61 € | 3 990 354,04 € |
| Année 17 | 213 965,17 € | 163 507,19 € | 3 776 388,87 € |
| Année 18 | 223 126,71 € | 154 345,65 € | 3 553 262,16 € |
| Année 19 | 232 680,54 € | 144 791,82 € | 3 320 581,62 € |
| Année 20 | 242 643,46 € | 134 828,90 € | 3 077 938,16 € |
| Année 21 | 253 032,97 € | 124 439,39 € | 2 824 905,19 € |
| Année 22 | 263 867,33 € | 113 605,03 € | 2 561 037,86 € |
| Année 23 | 275 165,62 € | 102 306,74 € | 2 285 872,24 € |
| Année 24 | 286 947,64 € | 90 524,72 € | 1 998 924,60 € |
| Année 25 | 299 234,18 € | 78 238,18 € | 1 699 690,42 € |
| Année 26 | 312 046,79 € | 65 425,57 € | 1 387 643,63 € |
| Année 27 | 325 408,00 € | 52 064,36 € | 1 062 235,63 € |
| Année 28 | 339 341,34 € | 38 131,02 € | 722 894,29 € |
| Année 29 | 353 871,26 € | 23 601,10 € | 369 023,03 € |
| Année 30 | 369 023,03 € | 8 449,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 432 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 874 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 190 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.