Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 332 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 967,01 € | 30 967,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 839 € / mois | 88 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 600 € | 6 839 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 313 € | 6 490 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 332 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 696,58 € | 263 907,54 € | 6 224 803,42 € |
| Année 2 | 112 307,95 € | 259 296,17 € | 6 112 495,47 € |
| Année 3 | 117 116,76 € | 254 487,36 € | 5 995 378,71 € |
| Année 4 | 122 131,44 € | 249 472,68 € | 5 873 247,27 € |
| Année 5 | 127 360,87 € | 244 243,25 € | 5 745 886,40 € |
| Année 6 | 132 814,23 € | 238 789,89 € | 5 613 072,17 € |
| Année 7 | 138 501,04 € | 233 103,08 € | 5 474 571,13 € |
| Année 8 | 144 431,39 € | 227 172,73 € | 5 330 139,74 € |
| Année 9 | 150 615,66 € | 220 988,46 € | 5 179 524,08 € |
| Année 10 | 157 064,71 € | 214 539,41 € | 5 022 459,37 € |
| Année 11 | 163 789,92 € | 207 814,20 € | 4 858 669,45 € |
| Année 12 | 170 803,08 € | 200 801,04 € | 4 687 866,37 € |
| Année 13 | 178 116,51 € | 193 487,61 € | 4 509 749,86 € |
| Année 14 | 185 743,10 € | 185 861,02 € | 4 324 006,76 € |
| Année 15 | 193 696,27 € | 177 907,85 € | 4 130 310,49 € |
| Année 16 | 201 989,94 € | 169 614,18 € | 3 928 320,55 € |
| Année 17 | 210 638,76 € | 160 965,36 € | 3 717 681,79 € |
| Année 18 | 219 657,89 € | 151 946,23 € | 3 498 023,90 € |
| Année 19 | 229 063,22 € | 142 540,90 € | 3 268 960,68 € |
| Année 20 | 238 871,26 € | 132 732,86 € | 3 030 089,42 € |
| Année 21 | 249 099,23 € | 122 504,89 € | 2 780 990,19 € |
| Année 22 | 259 765,15 € | 111 838,97 € | 2 521 225,04 € |
| Année 23 | 270 887,78 € | 100 716,34 € | 2 250 337,26 € |
| Année 24 | 282 486,67 € | 89 117,45 € | 1 967 850,59 € |
| Année 25 | 294 582,16 € | 77 021,96 € | 1 673 268,43 € |
| Année 26 | 307 195,60 € | 64 408,52 € | 1 366 072,83 € |
| Année 27 | 320 349,11 € | 51 255,01 € | 1 045 723,72 € |
| Année 28 | 334 065,81 € | 37 538,31 € | 711 657,91 € |
| Année 29 | 348 369,84 € | 23 234,28 € | 363 288,07 € |
| Année 30 | 363 288,07 € | 8 317,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 332 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 990 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.