Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 332 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 519,13 € | 45 519,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 937 € / mois | 130 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 600 € | 6 839 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 313 € | 6 490 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 332 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 821,45 € | 221 408,11 € | 6 007 678,55 € |
| Année 2 | 336 642,76 € | 209 586,80 € | 5 671 035,79 € |
| Année 3 | 348 894,30 € | 197 335,26 € | 5 322 141,49 € |
| Année 4 | 361 591,71 € | 184 637,85 € | 4 960 549,78 € |
| Année 5 | 374 751,22 € | 171 478,34 € | 4 585 798,56 € |
| Année 6 | 388 389,67 € | 157 839,89 € | 4 197 408,89 € |
| Année 7 | 402 524,46 € | 143 705,10 € | 3 794 884,43 € |
| Année 8 | 417 173,64 € | 129 055,92 € | 3 377 710,79 € |
| Année 9 | 432 355,96 € | 113 873,60 € | 2 945 354,83 € |
| Année 10 | 448 090,82 € | 98 138,74 € | 2 497 264,01 € |
| Année 11 | 464 398,33 € | 81 831,23 € | 2 032 865,68 € |
| Année 12 | 481 299,32 € | 64 930,24 € | 1 551 566,36 € |
| Année 13 | 498 815,40 € | 47 414,16 € | 1 052 750,96 € |
| Année 14 | 516 968,93 € | 29 260,63 € | 535 782,03 € |
| Année 15 | 535 782,03 € | 10 446,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 332 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 990 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.