Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 532 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 585,62 € | 33 585,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 775 € / mois | 95 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 600 € | 7 055 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 313 € | 6 695 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 532 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 803,83 € | 242 223,61 € | 6 371 696,17 € |
| Année 2 | 166 938,70 € | 236 088,74 € | 6 204 757,47 € |
| Année 3 | 173 307,60 € | 229 719,84 € | 6 031 449,87 € |
| Année 4 | 179 919,53 € | 223 107,91 € | 5 851 530,34 € |
| Année 5 | 186 783,71 € | 216 243,73 € | 5 664 746,63 € |
| Année 6 | 193 909,74 € | 209 117,70 € | 5 470 836,89 € |
| Année 7 | 201 307,62 € | 201 719,82 € | 5 269 529,27 € |
| Année 8 | 208 987,80 € | 194 039,64 € | 5 060 541,47 € |
| Année 9 | 216 960,94 € | 186 066,50 € | 4 843 580,53 € |
| Année 10 | 225 238,28 € | 177 789,16 € | 4 618 342,25 € |
| Année 11 | 233 831,41 € | 169 196,03 € | 4 384 510,84 € |
| Année 12 | 242 752,38 € | 160 275,06 € | 4 141 758,46 € |
| Année 13 | 252 013,69 € | 151 013,75 € | 3 889 744,77 € |
| Année 14 | 261 628,36 € | 141 399,08 € | 3 628 116,41 € |
| Année 15 | 271 609,81 € | 131 417,63 € | 3 356 506,60 € |
| Année 16 | 281 972,07 € | 121 055,37 € | 3 074 534,53 € |
| Année 17 | 292 729,66 € | 110 297,78 € | 2 781 804,87 € |
| Année 18 | 303 897,69 € | 99 129,75 € | 2 477 907,18 € |
| Année 19 | 315 491,78 € | 87 535,66 € | 2 162 415,40 € |
| Année 20 | 327 528,20 € | 75 499,24 € | 1 834 887,20 € |
| Année 21 | 340 023,82 € | 63 003,62 € | 1 494 863,38 € |
| Année 22 | 352 996,17 € | 50 031,27 € | 1 141 867,21 € |
| Année 23 | 366 463,43 € | 36 564,01 € | 775 403,78 € |
| Année 24 | 380 444,48 € | 22 582,96 € | 394 959,30 € |
| Année 25 | 394 959,30 € | 8 068,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 532 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 959 €.