Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 482 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 328,56 € | 33 328,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 996 € / mois | 95 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 600 € | 7 001 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 063 € | 6 644 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 482 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 482 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 573,09 € | 240 369,63 € | 6 322 926,91 € |
| Année 2 | 165 661,00 € | 234 281,72 € | 6 157 265,91 € |
| Année 3 | 171 981,20 € | 227 961,52 € | 5 985 284,71 € |
| Année 4 | 178 542,50 € | 221 400,22 € | 5 806 742,21 € |
| Année 5 | 185 354,12 € | 214 588,60 € | 5 621 388,09 € |
| Année 6 | 192 425,62 € | 207 517,10 € | 5 428 962,47 € |
| Année 7 | 199 766,92 € | 200 175,80 € | 5 229 195,55 € |
| Année 8 | 207 388,26 € | 192 554,46 € | 5 021 807,29 € |
| Année 9 | 215 300,39 € | 184 642,33 € | 4 806 506,90 € |
| Année 10 | 223 514,40 € | 176 428,32 € | 4 582 992,50 € |
| Année 11 | 232 041,76 € | 167 900,96 € | 4 350 950,74 € |
| Année 12 | 240 894,44 € | 159 048,28 € | 4 110 056,30 € |
| Année 13 | 250 084,88 € | 149 857,84 € | 3 859 971,42 € |
| Année 14 | 259 625,94 € | 140 316,78 € | 3 600 345,48 € |
| Année 15 | 269 531,00 € | 130 411,72 € | 3 330 814,48 € |
| Année 16 | 279 813,97 € | 120 128,75 € | 3 051 000,51 € |
| Année 17 | 290 489,24 € | 109 453,48 € | 2 760 511,27 € |
| Année 18 | 301 571,78 € | 98 370,94 € | 2 458 939,49 € |
| Année 19 | 313 077,10 € | 86 865,62 € | 2 145 862,39 € |
| Année 20 | 325 021,42 € | 74 921,30 € | 1 820 840,97 € |
| Année 21 | 337 421,41 € | 62 521,31 € | 1 483 419,56 € |
| Année 22 | 350 294,47 € | 49 648,25 € | 1 133 125,09 € |
| Année 23 | 363 658,66 € | 36 284,06 € | 769 466,43 € |
| Année 24 | 377 532,71 € | 22 410,01 € | 391 933,72 € |
| Année 25 | 391 933,72 € | 8 006,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 482 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 224 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 063 € (2,5%).