Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 482 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 198,25 € | 38 198,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 752 € / mois | 109 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 600 € | 7 001 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 063 € | 6 644 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 482 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 482 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 568,84 € | 234 810,16 € | 6 258 931,16 € |
| Année 2 | 231 936,36 € | 226 442,64 € | 6 026 994,80 € |
| Année 3 | 240 617,09 € | 217 761,91 € | 5 786 377,71 € |
| Année 4 | 249 622,69 € | 208 756,31 € | 5 536 755,02 € |
| Année 5 | 258 965,32 € | 199 413,68 € | 5 277 789,70 € |
| Année 6 | 268 657,63 € | 189 721,37 € | 5 009 132,07 € |
| Année 7 | 278 712,72 € | 179 666,28 € | 4 730 419,35 € |
| Année 8 | 289 144,10 € | 169 234,90 € | 4 441 275,25 € |
| Année 9 | 299 965,92 € | 158 413,08 € | 4 141 309,33 € |
| Année 10 | 311 192,77 € | 147 186,23 € | 3 830 116,56 € |
| Année 11 | 322 839,82 € | 135 539,18 € | 3 507 276,74 € |
| Année 12 | 334 922,76 € | 123 456,24 € | 3 172 353,98 € |
| Année 13 | 347 457,96 € | 110 921,04 € | 2 824 896,02 € |
| Année 14 | 360 462,29 € | 97 916,71 € | 2 464 433,73 € |
| Année 15 | 373 953,33 € | 84 425,67 € | 2 090 480,40 € |
| Année 16 | 387 949,32 € | 70 429,68 € | 1 702 531,08 € |
| Année 17 | 402 469,13 € | 55 909,87 € | 1 300 061,95 € |
| Année 18 | 417 532,38 € | 40 846,62 € | 882 529,57 € |
| Année 19 | 433 159,39 € | 25 219,61 € | 449 370,18 € |
| Année 20 | 449 370,18 € | 9 007,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 482 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 138 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 648 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.