Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 682 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 678,57 € | 32 678,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 026 € / mois | 93 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 600 € | 7 217 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 063 € | 6 849 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 682 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 648,99 € | 278 493,85 € | 6 568 851,01 € |
| Année 2 | 118 515,25 € | 273 627,59 € | 6 450 335,76 € |
| Année 3 | 123 589,83 € | 268 553,01 € | 6 326 745,93 € |
| Année 4 | 128 881,69 € | 263 261,15 € | 6 197 864,24 € |
| Année 5 | 134 400,17 € | 257 742,67 € | 6 063 464,07 € |
| Année 6 | 140 154,91 € | 251 987,93 € | 5 923 309,16 € |
| Année 7 | 146 156,06 € | 245 986,78 € | 5 777 153,10 € |
| Année 8 | 152 414,18 € | 239 728,66 € | 5 624 738,92 € |
| Année 9 | 158 940,25 € | 233 202,59 € | 5 465 798,67 € |
| Année 10 | 165 745,74 € | 226 397,10 € | 5 300 052,93 € |
| Année 11 | 172 842,65 € | 219 300,19 € | 5 127 210,28 € |
| Année 12 | 180 243,43 € | 211 899,41 € | 4 946 966,85 € |
| Année 13 | 187 961,10 € | 204 181,74 € | 4 759 005,75 € |
| Année 14 | 196 009,23 € | 196 133,61 € | 4 562 996,52 € |
| Année 15 | 204 401,94 € | 187 740,90 € | 4 358 594,58 € |
| Année 16 | 213 154,03 € | 178 988,81 € | 4 145 440,55 € |
| Année 17 | 222 280,86 € | 169 861,98 € | 3 923 159,69 € |
| Année 18 | 231 798,49 € | 160 344,35 € | 3 691 361,20 € |
| Année 19 | 241 723,62 € | 150 419,22 € | 3 449 637,58 € |
| Année 20 | 252 073,74 € | 140 069,10 € | 3 197 563,84 € |
| Année 21 | 262 867,04 € | 129 275,80 € | 2 934 696,80 € |
| Année 22 | 274 122,49 € | 118 020,35 € | 2 660 574,31 € |
| Année 23 | 285 859,86 € | 106 282,98 € | 2 374 714,45 € |
| Année 24 | 298 099,82 € | 94 043,02 € | 2 076 614,63 € |
| Année 25 | 310 863,85 € | 81 278,99 € | 1 765 750,78 € |
| Année 26 | 324 174,41 € | 67 968,43 € | 1 441 576,37 € |
| Année 27 | 338 054,93 € | 54 087,91 € | 1 103 521,44 € |
| Année 28 | 352 529,77 € | 39 613,07 € | 750 991,67 € |
| Année 29 | 367 624,38 € | 24 518,46 € | 383 367,29 € |
| Année 30 | 383 367,29 € | 8 777,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 682 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 668 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.