Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 682 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 034,99 € | 48 034,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 561 € / mois | 137 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 600 € | 7 217 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 063 € | 6 849 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 682 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 774,42 € | 233 645,46 € | 6 339 725,58 € |
| Année 2 | 355 249,12 € | 221 170,76 € | 5 984 476,46 € |
| Année 3 | 368 177,82 € | 208 242,06 € | 5 616 298,64 € |
| Année 4 | 381 577,01 € | 194 842,87 € | 5 234 721,63 € |
| Année 5 | 395 463,88 € | 180 956,00 € | 4 839 257,75 € |
| Année 6 | 409 856,10 € | 166 563,78 € | 4 429 401,65 € |
| Année 7 | 424 772,11 € | 151 647,77 € | 4 004 629,54 € |
| Année 8 | 440 230,99 € | 136 188,89 € | 3 564 398,55 € |
| Année 9 | 456 252,43 € | 120 167,45 € | 3 108 146,12 € |
| Année 10 | 472 856,96 € | 103 562,92 € | 2 635 289,16 € |
| Année 11 | 490 065,79 € | 86 354,09 € | 2 145 223,37 € |
| Année 12 | 507 900,90 € | 68 518,98 € | 1 637 322,47 € |
| Année 13 | 526 385,09 € | 50 034,79 € | 1 110 937,38 € |
| Année 14 | 545 541,98 € | 30 877,90 € | 565 395,40 € |
| Année 15 | 565 395,40 € | 11 023,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 682 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.