Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 632 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 675,58 € | 47 675,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 471 € / mois | 136 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 600 € | 7 163 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 813 € | 6 798 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 209,71 € | 231 897,25 € | 6 292 290,29 € |
| Année 2 | 352 591,07 € | 219 515,89 € | 5 939 699,22 € |
| Année 3 | 365 423,01 € | 206 683,95 € | 5 574 276,21 € |
| Année 4 | 378 721,98 € | 193 384,98 € | 5 195 554,23 € |
| Année 5 | 392 504,90 € | 179 602,06 € | 4 803 049,33 € |
| Année 6 | 406 789,45 € | 165 317,51 € | 4 396 259,88 € |
| Année 7 | 421 593,88 € | 150 513,08 € | 3 974 666,00 € |
| Année 8 | 436 937,06 € | 135 169,90 € | 3 537 728,94 € |
| Année 9 | 452 838,64 € | 119 268,32 € | 3 084 890,30 € |
| Année 10 | 469 318,94 € | 102 788,02 € | 2 615 571,36 € |
| Année 11 | 486 398,98 € | 85 707,98 € | 2 129 172,38 € |
| Année 12 | 504 100,65 € | 68 006,31 € | 1 625 071,73 € |
| Année 13 | 522 446,55 € | 49 660,41 € | 1 102 625,18 € |
| Année 14 | 541 460,10 € | 30 646,86 € | 561 165,08 € |
| Année 15 | 561 165,08 € | 10 941,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 632 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 590 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.