Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 632 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 082,12 € | 39 082,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 431 € / mois | 111 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 600 € | 7 163 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 813 € | 6 798 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 741,95 € | 240 243,49 € | 6 403 758,05 € |
| Année 2 | 237 303,10 € | 231 682,34 € | 6 166 454,95 € |
| Année 3 | 246 184,67 € | 222 800,77 € | 5 920 270,28 € |
| Année 4 | 255 398,63 € | 213 586,81 € | 5 664 871,65 € |
| Année 5 | 264 957,45 € | 204 027,99 € | 5 399 914,20 € |
| Année 6 | 274 874,05 € | 194 111,39 € | 5 125 040,15 € |
| Année 7 | 285 161,78 € | 183 823,66 € | 4 839 878,37 € |
| Année 8 | 295 834,56 € | 173 150,88 € | 4 544 043,81 € |
| Année 9 | 306 906,78 € | 162 078,66 € | 4 237 137,03 € |
| Année 10 | 318 393,40 € | 150 592,04 € | 3 918 743,63 € |
| Année 11 | 330 309,94 € | 138 675,50 € | 3 588 433,69 € |
| Année 12 | 342 672,49 € | 126 312,95 € | 3 245 761,20 € |
| Année 13 | 355 497,72 € | 113 487,72 € | 2 890 263,48 € |
| Année 14 | 368 802,97 € | 100 182,47 € | 2 521 460,51 € |
| Année 15 | 382 606,16 € | 86 379,28 € | 2 138 854,35 € |
| Année 16 | 396 926,00 € | 72 059,44 € | 1 741 928,35 € |
| Année 17 | 411 781,79 € | 57 203,65 € | 1 330 146,56 € |
| Année 18 | 427 193,57 € | 41 791,87 € | 902 952,99 € |
| Année 19 | 443 182,19 € | 25 803,25 € | 459 770,80 € |
| Année 20 | 459 770,80 € | 9 216,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 632 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.