Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 732 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 671,38 € | 39 671,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 216 € / mois | 113 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 600 € | 7 271 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 313 € | 6 900 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 732 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 190,88 € | 243 865,68 € | 6 500 309,12 € |
| Année 2 | 240 881,10 € | 235 175,46 € | 6 259 428,02 € |
| Année 3 | 249 896,57 € | 226 159,99 € | 6 009 531,45 € |
| Année 4 | 259 249,48 € | 216 807,08 € | 5 750 281,97 € |
| Année 5 | 268 952,41 € | 207 104,15 € | 5 481 329,56 € |
| Année 6 | 279 018,53 € | 197 038,03 € | 5 202 311,03 € |
| Année 7 | 289 461,37 € | 186 595,19 € | 4 912 849,66 € |
| Année 8 | 300 295,06 € | 175 761,50 € | 4 612 554,60 € |
| Année 9 | 311 534,22 € | 164 522,34 € | 4 301 020,38 € |
| Année 10 | 323 194,04 € | 152 862,52 € | 3 977 826,34 € |
| Année 11 | 335 290,25 € | 140 766,31 € | 3 642 536,09 € |
| Année 12 | 347 839,21 € | 128 217,35 € | 3 294 696,88 € |
| Année 13 | 360 857,80 € | 115 198,76 € | 2 933 839,08 € |
| Année 14 | 374 363,65 € | 101 692,91 € | 2 559 475,43 € |
| Année 15 | 388 375,01 € | 87 681,55 € | 2 171 100,42 € |
| Année 16 | 402 910,73 € | 73 145,83 € | 1 768 189,69 € |
| Année 17 | 417 990,51 € | 58 066,05 € | 1 350 199,18 € |
| Année 18 | 433 634,69 € | 42 421,87 € | 916 564,49 € |
| Année 19 | 449 864,34 € | 26 192,22 € | 466 700,15 € |
| Année 20 | 466 700,15 € | 9 355,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 732 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 790 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.