Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 782 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 966,00 € | 39 966,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 109 € / mois | 114 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 600 € | 7 325 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 563 € | 6 952 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 782 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 915,20 € | 245 676,80 € | 6 548 584,80 € |
| Année 2 | 242 669,94 € | 236 922,06 € | 6 305 914,86 € |
| Année 3 | 251 752,39 € | 227 839,61 € | 6 054 162,47 € |
| Année 4 | 261 174,75 € | 218 417,25 € | 5 792 987,72 € |
| Année 5 | 270 949,75 € | 208 642,25 € | 5 522 037,97 € |
| Année 6 | 281 090,62 € | 198 501,38 € | 5 240 947,35 € |
| Année 7 | 291 611,02 € | 187 980,98 € | 4 949 336,33 € |
| Année 8 | 302 525,18 € | 177 066,82 € | 4 646 811,15 € |
| Année 9 | 313 847,79 € | 165 744,21 € | 4 332 963,36 € |
| Année 10 | 325 594,20 € | 153 997,80 € | 4 007 369,16 € |
| Année 11 | 337 780,25 € | 141 811,75 € | 3 669 588,91 € |
| Année 12 | 350 422,37 € | 129 169,63 € | 3 319 166,54 € |
| Année 13 | 363 537,67 € | 116 054,33 € | 2 955 628,87 € |
| Année 14 | 377 143,81 € | 102 448,19 € | 2 578 485,06 € |
| Année 15 | 391 259,23 € | 88 332,77 € | 2 187 225,83 € |
| Année 16 | 405 902,91 € | 73 689,09 € | 1 781 322,92 € |
| Année 17 | 421 094,67 € | 58 497,33 € | 1 360 228,25 € |
| Année 18 | 436 854,99 € | 42 737,01 € | 923 373,26 € |
| Année 19 | 453 205,21 € | 26 386,79 € | 470 168,05 € |
| Année 20 | 470 168,05 € | 9 424,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 782 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.