Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 782 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 753,80 € | 48 753,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 739 € / mois | 139 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 600 € | 7 325 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 563 € | 6 952 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 782 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 903,77 € | 237 141,83 € | 6 434 596,23 € |
| Année 2 | 360 565,13 € | 224 480,47 € | 6 074 031,10 € |
| Année 3 | 373 687,30 € | 211 358,30 € | 5 700 343,80 € |
| Année 4 | 387 287,02 € | 197 758,58 € | 5 313 056,78 € |
| Année 5 | 401 381,67 € | 183 663,93 € | 4 911 675,11 € |
| Année 6 | 415 989,28 € | 169 056,32 € | 4 495 685,83 € |
| Année 7 | 431 128,50 € | 153 917,10 € | 4 064 557,33 € |
| Année 8 | 446 818,68 € | 138 226,92 € | 3 617 738,65 € |
| Année 9 | 463 079,89 € | 121 965,71 € | 3 154 658,76 € |
| Année 10 | 479 932,88 € | 105 112,72 € | 2 674 725,88 € |
| Année 11 | 497 399,21 € | 87 646,39 € | 2 177 326,67 € |
| Année 12 | 515 501,22 € | 69 544,38 € | 1 661 825,45 € |
| Année 13 | 534 262,02 € | 50 783,58 € | 1 127 563,43 € |
| Année 14 | 553 705,59 € | 31 340,01 € | 573 857,84 € |
| Année 15 | 573 857,84 € | 11 188,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 782 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.