Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 732 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 394,40 € | 48 394,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 650 € / mois | 138 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 600 € | 7 271 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 313 € | 6 900 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 732 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 339,16 € | 235 393,64 € | 6 387 160,84 € |
| Année 2 | 357 907,21 € | 222 825,59 € | 6 029 253,63 € |
| Année 3 | 370 932,63 € | 209 800,17 € | 5 658 321,00 € |
| Année 4 | 384 432,06 € | 196 300,74 € | 5 273 888,94 € |
| Année 5 | 398 422,84 € | 182 309,96 € | 4 875 466,10 € |
| Année 6 | 412 922,76 € | 167 810,04 € | 4 462 543,34 € |
| Année 7 | 427 950,39 € | 152 782,41 € | 4 034 592,95 € |
| Année 8 | 443 524,90 € | 137 207,90 € | 3 591 068,05 € |
| Année 9 | 459 666,23 € | 121 066,57 € | 3 131 401,82 € |
| Année 10 | 476 395,00 € | 104 337,80 € | 2 655 006,82 € |
| Année 11 | 493 732,60 € | 87 000,20 € | 2 161 274,22 € |
| Année 12 | 511 701,16 € | 69 031,64 € | 1 649 573,06 € |
| Année 13 | 530 323,64 € | 50 409,16 € | 1 119 249,42 € |
| Année 14 | 549 623,88 € | 31 108,92 € | 569 625,54 € |
| Année 15 | 569 625,54 € | 11 106,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 732 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 538 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 790 € pour cette enveloppe de financement.