Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 832 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 113,21 € | 49 113,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 828 € / mois | 140 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 600 € | 7 379 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 813 € | 7 003 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 832 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 468,49 € | 238 890,03 € | 6 482 031,51 € |
| Année 2 | 363 223,22 € | 226 135,30 € | 6 118 808,29 € |
| Année 3 | 376 442,11 € | 212 916,41 € | 5 742 366,18 € |
| Année 4 | 390 142,07 € | 199 216,45 € | 5 352 224,11 € |
| Année 5 | 404 340,63 € | 185 017,89 € | 4 947 883,48 € |
| Année 6 | 419 055,92 € | 170 302,60 € | 4 528 827,56 € |
| Année 7 | 434 306,75 € | 155 051,77 € | 4 094 520,81 € |
| Année 8 | 450 112,61 € | 139 245,91 € | 3 644 408,20 € |
| Année 9 | 466 493,69 € | 122 864,83 € | 3 177 914,51 € |
| Année 10 | 483 470,92 € | 105 887,60 € | 2 694 443,59 € |
| Année 11 | 501 066,03 € | 88 292,49 € | 2 193 377,56 € |
| Année 12 | 519 301,47 € | 70 057,05 € | 1 674 076,09 € |
| Année 13 | 538 200,57 € | 51 157,95 € | 1 135 875,52 € |
| Année 14 | 557 787,46 € | 31 571,06 € | 578 088,06 € |
| Année 15 | 578 088,06 € | 11 271,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 832 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 990 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 323 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.