Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 832 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 412,10 € | 33 412,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 249 € / mois | 95 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 600 € | 7 379 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 813 € | 7 003 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 832 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 200,11 € | 284 745,09 € | 6 716 299,89 € |
| Année 2 | 121 175,59 € | 279 769,61 € | 6 595 124,30 € |
| Année 3 | 126 364,07 € | 274 581,13 € | 6 468 760,23 € |
| Année 4 | 131 774,73 € | 269 170,47 € | 6 336 985,50 € |
| Année 5 | 137 417,07 € | 263 528,13 € | 6 199 568,43 € |
| Année 6 | 143 300,98 € | 257 644,22 € | 6 056 267,45 € |
| Année 7 | 149 436,85 € | 251 508,35 € | 5 906 830,60 € |
| Année 8 | 155 835,45 € | 245 109,75 € | 5 750 995,15 € |
| Année 9 | 162 508,01 € | 238 437,19 € | 5 588 487,14 € |
| Année 10 | 169 466,26 € | 231 478,94 € | 5 419 020,88 € |
| Année 11 | 176 722,49 € | 224 222,71 € | 5 242 298,39 € |
| Année 12 | 184 289,38 € | 216 655,82 € | 5 058 009,01 € |
| Année 13 | 192 180,29 € | 208 764,91 € | 4 865 828,72 € |
| Année 14 | 200 409,07 € | 200 536,13 € | 4 665 419,65 € |
| Année 15 | 208 990,18 € | 191 955,02 € | 4 456 429,47 € |
| Année 16 | 217 938,73 € | 183 006,47 € | 4 238 490,74 € |
| Année 17 | 227 270,43 € | 173 674,77 € | 4 011 220,31 € |
| Année 18 | 237 001,70 € | 163 943,50 € | 3 774 218,61 € |
| Année 19 | 247 149,63 € | 153 795,57 € | 3 527 068,98 € |
| Année 20 | 257 732,09 € | 143 213,11 € | 3 269 336,89 € |
| Année 21 | 268 767,66 € | 132 177,54 € | 3 000 569,23 € |
| Année 22 | 280 275,76 € | 120 669,44 € | 2 720 293,47 € |
| Année 23 | 292 276,61 € | 108 668,59 € | 2 428 016,86 € |
| Année 24 | 304 791,31 € | 96 153,89 € | 2 123 225,55 € |
| Année 25 | 317 841,86 € | 83 103,34 € | 1 805 383,69 € |
| Année 26 | 331 451,22 € | 69 493,98 € | 1 473 932,47 € |
| Année 27 | 345 643,30 € | 55 301,90 € | 1 128 289,17 € |
| Année 28 | 360 443,06 € | 40 502,14 € | 767 846,11 € |
| Année 29 | 375 876,53 € | 25 068,67 € | 391 969,58 € |
| Année 30 | 391 969,58 € | 8 974,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 832 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 463 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.