Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 932 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 901,12 € | 33 901,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 731 € / mois | 96 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 600 € | 7 487 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 313 € | 7 105 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 932 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 900,85 € | 288 912,59 € | 6 814 599,15 € |
| Année 2 | 122 949,14 € | 283 864,30 € | 6 691 650,01 € |
| Année 3 | 128 213,57 € | 278 599,87 € | 6 563 436,44 € |
| Année 4 | 133 703,40 € | 273 110,04 € | 6 429 733,04 € |
| Année 5 | 139 428,31 € | 267 385,13 € | 6 290 304,73 € |
| Année 6 | 145 398,35 € | 261 415,09 € | 6 144 906,38 € |
| Année 7 | 151 624,06 € | 255 189,38 € | 5 993 282,32 € |
| Année 8 | 158 116,29 € | 248 697,15 € | 5 835 166,03 € |
| Année 9 | 164 886,50 € | 241 926,94 € | 5 670 279,53 € |
| Année 10 | 171 946,60 € | 234 866,84 € | 5 498 332,93 € |
| Année 11 | 179 309,01 € | 227 504,43 € | 5 319 023,92 € |
| Année 12 | 186 986,68 € | 219 826,76 € | 5 132 037,24 € |
| Année 13 | 194 993,08 € | 211 820,36 € | 4 937 044,16 € |
| Année 14 | 203 342,29 € | 203 471,15 € | 4 733 701,87 € |
| Année 15 | 212 048,99 € | 194 764,45 € | 4 521 652,88 € |
| Année 16 | 221 128,51 € | 185 684,93 € | 4 300 524,37 € |
| Année 17 | 230 596,81 € | 176 216,63 € | 4 069 927,56 € |
| Année 18 | 240 470,50 € | 166 342,94 € | 3 829 457,06 € |
| Année 19 | 250 766,97 € | 156 046,47 € | 3 578 690,09 € |
| Année 20 | 261 504,31 € | 145 309,13 € | 3 317 185,78 € |
| Année 21 | 272 701,43 € | 134 112,01 € | 3 044 484,35 € |
| Année 22 | 284 377,93 € | 122 435,51 € | 2 760 106,42 € |
| Année 23 | 296 554,43 € | 110 259,01 € | 2 463 551,99 € |
| Année 24 | 309 252,30 € | 97 561,14 € | 2 154 299,69 € |
| Année 25 | 322 493,87 € | 84 319,57 € | 1 831 805,82 € |
| Année 26 | 336 302,39 € | 70 511,05 € | 1 495 503,43 € |
| Année 27 | 350 702,20 € | 56 111,24 € | 1 144 801,23 € |
| Année 28 | 365 718,59 € | 41 094,85 € | 779 082,64 € |
| Année 29 | 381 377,92 € | 25 435,52 € | 397 704,72 € |
| Année 30 | 397 704,72 € | 9 105,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 932 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 190 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 860 €.